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浙江省麗水市中級(jí)人民法院


民 事 判 決 書(shū)


（2012）浙麗商初字第12號(hào)


原告：鐘某某。


委托代理人：李某。


被告：鄭某。


被告：黃甲。


被告：黃乙。


被告：浙江××家私有限公司，住所地：麗水市××都區(qū)××工業(yè)園區(qū)龍××號(hào)。組織機(jī)構(gòu)代碼：14843578-0。


法定代表人：黃甲。


四被告委托代理人：楊某某。


原告鐘某某為與被告鄭某、黃甲、黃乙、浙江××家私有限公司民間借貸糾紛一案，于2012年6月8日向本院起訴，本院于同日立案受理后，依法組成合議庭，分別于2012年8月27日、10月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人李某、被告鄭某、黃甲及四被告共同委托代理人楊某某到庭參加了訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。


原告鐘某某起訴稱(chēng)：被告黃甲與鄭某系母女關(guān)系，被告黃甲和黃乙系兄妹關(guān)系，均系被告浙江××家私有限公司的股東，被告黃甲系法定代表人，原告鐘某某與被告黃甲、鄭某均系朋友關(guān)系。2011年7月11日，被告鄭某和黃甲因生意需要資金周轉(zhuǎn)為由向原告鐘某某借款人民幣100萬(wàn)元，由被告黃乙和浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年8月24日，被告鄭某和黃甲又向原告鐘某某借款人民幣50萬(wàn)元，由被告黃乙和浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年12月29日，被告鄭某和黃甲向原告鐘某某借款人民幣150萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保。原告鐘某某在出借上述款項(xiàng)的時(shí)候，均以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)交付給被告指定的賬戶，再與借款人、擔(dān)保人簽訂借款協(xié)議，后由借款人出具收條為憑。2012年4月9日至2012年4月27日，原告鐘某某分四次與被告黃甲、鄭某進(jìn)行結(jié)算，并將根據(jù)借款協(xié)議應(yīng)當(dāng)收取的借款利息作為借款本金再次出借給被告，由被告出具借條和收條予以確認(rèn)。因此，從2011年7月11日至2012年4月27日，被告鄭某、黃甲共向原告鐘某某借取款項(xiàng)548萬(wàn)元。2010年11月18日，被告鄭某和黃甲因生意需要資金周轉(zhuǎn)為由向案外人徐某借款人民幣200萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年5月16日，被告鄭某和黃甲向案外人徐某借款人民幣280萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年12月29日，被告鄭某和黃甲向案外人徐某借款人民幣139萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保。案外人徐某在出借上述款項(xiàng)的時(shí)候，均以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)交付給被告指定的賬戶，再與借款人、擔(dān)保人簽訂借款協(xié)議，后由借款人出具收條為憑。2012年4月9日和2012年4月19日，案外人徐某分兩次與被告黃甲、鄭某進(jìn)行結(jié)算，并將根據(jù)借款協(xié)議應(yīng)當(dāng)收取的借款利息作為借款本金再次出借給被告，由被告出具借條和收條予以確認(rèn)。因此，從2010年11月18日至2012年4月19日，被告鄭某、黃甲共向案外人徐某借取款項(xiàng)708萬(wàn)元。


2012年5月10日，原告鐘某某與案外人徐某協(xié)商后就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事宜達(dá)成協(xié)議，約定由案外人徐某將對(duì)被告鄭某和黃甲享有的借款本金708萬(wàn)元及利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓給原告鐘某某，用于抵償雙方之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。該債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，案外人徐某已通知各債務(wù)人。根據(jù)原告鐘某某與被告鄭某和黃甲簽訂《借款協(xié)議書(shū)》以及案外人徐某與被告鄭某和黃甲簽訂《保證借款合同》的約定，被告逾期還款的，除了應(yīng)按借款金額為基礎(chǔ)、按照每日千分之五的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金之外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。因此，被告應(yīng)當(dāng)支付原告鐘某某違約金（違約金暫計(jì)人民幣628萬(wàn)元），并支付給原告鐘某某律師費(fèi)15萬(wàn)元。請(qǐng)求判令：1、被告鄭某、黃甲立即歸還原告鐘某某借款本金某民幣1256萬(wàn)元及逾期利息（利息從2012年4月9日開(kāi)始按照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率的四倍計(jì)算至款清之日止，現(xiàn)暫計(jì)101萬(wàn)元）；2、被告鄭某、黃甲根據(jù)借款本金某民幣1256萬(wàn)元的金額、按照每天千分之五元的標(biāo)準(zhǔn)支付原告鐘某某違約金至款清之日止（以上違約金暫計(jì)人民幣628萬(wàn)元）；3、被告鄭某、黃甲、黃乙支付原告鐘賓某某現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用15萬(wàn)元；4、被告黃乙對(duì)其中的150萬(wàn)元借款本金和逾期利息承擔(dān)連帶償還責(zé)任；5、浙江××家私有限公司對(duì)上述一至三項(xiàng)訴訟請(qǐng)求所主張的借款本金、利息、違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用承擔(dān)連帶償還責(zé)任；6、訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。


被告鄭某、黃甲、黃乙、浙江××家私有限公司答辯稱(chēng)：向原告及徐某借款屬實(shí)，對(duì)徐某將債權(quán)讓與原告無(wú)異議，但對(duì)借款數(shù)額有異議，其中原告的150萬(wàn)元和徐某的139萬(wàn)元并沒(méi)有實(shí)際交付，原告和徐某將款項(xiàng)匯入被告賬戶后，就派人陪著被告取出現(xiàn)金拿回。2011年4月9日至4月23日之間六筆借款共337萬(wàn)元并不是現(xiàn)金借款，而是之前借款的利息結(jié)算后重新書(shū)寫(xiě)的借條。被告在借款后已經(jīng)償還了部分款項(xiàng)，除了還給原告和徐某外，還通過(guò)網(wǎng)銀歸還到原告指定的收款人雷某某的賬戶。逾期利息和違約金不應(yīng)同時(shí)主張，實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用也不應(yīng)由被告承擔(dān)。


原告為支持其主張的事實(shí)，在舉證期限內(nèi)向本院提供了下列證據(jù)材料：一、原告身份證復(fù)印件、被告身份證復(fù)印件、企業(yè)登記情況、組織機(jī)構(gòu)代碼證；待證原、被告的身份情況。二、《借款協(xié)議》、銀行交易記錄、收條、承諾書(shū)、股東會(huì)決議；待證2011年7月11日，被告鄭某、黃甲向原告鐘某某借款人民幣100萬(wàn)元，該借款由被告浙江××家私有限公司和被告黃乙擔(dān)保；借款協(xié)議書(shū)簽訂后，原告鐘某某以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)匯入借款人指定賬戶，借款人收款后出具收條為憑。三、《借款協(xié)議》、銀行電子回單、收條、承諾書(shū)、股東會(huì)決議；待證2011年8月24日，被告鄭某、黃甲向原告鐘某某借款人民幣500000元，該借款由被告浙江××家私有限公司和被告黃乙擔(dān)保；借款協(xié)議書(shū)簽訂后，原告鐘某某以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)匯入借款人指定賬戶，借款人收款后出具收條為憑。四、《借款協(xié)議》、銀行電子回單、收條、股東會(huì)決議；待證2011年12月29日，被告鄭某、黃甲向原告鐘某某借款人民幣1500000元，該借款由被告浙江××家私有限公司擔(dān)保；借款協(xié)議書(shū)簽訂后，原告鐘某某將款項(xiàng)支付給借款人，借款人收款后出具收條為憑。五、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月19日，原告鐘某某將被告鄭某、黃甲償還的520000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。六、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月19日，原告鐘某某將被告鄭某、黃甲償還的550000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。七、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月23日，原告鐘某某將被告鄭某、黃甲償還的830000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。八、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月27日，原告鐘某某將被告鄭某、黃甲償還的580000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。九、《保證借款合同》、銀行匯款憑證、承諾書(shū)、股東會(huì)決議；待證2010年11月18日，被告鄭某、黃甲向案外人徐某借款人民幣2000000元，該借款由被告浙江××家私有限公司擔(dān)保；借款合同簽訂后，徐某以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)匯入借款人指定賬戶，借款人收款后出具收條為憑。十、《借款協(xié)議》、銀行電子回單、收條、承諾書(shū)、股東會(huì)決議；待證2011年5月16日，被告鄭某、黃甲向案外人徐某借款人民幣2800000元，該借款由被告浙江××家私有限公司擔(dān)保；借款協(xié)議書(shū)簽訂后，徐某以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)匯入借款人指定賬戶，借款人收款后出具收條為憑。十一、《保證借款合同》、付款委托書(shū)、收條、股東會(huì)決議；待證2011年12月29日，被告鄭某、黃甲向案外人徐某借款人民幣1390000元，該借款由被告浙江××家私有限公司擔(dān)保；借款協(xié)議書(shū)簽訂后，徐某以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)匯入借款人指定賬戶，借款人收款后出具收條為憑。十二、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月9日，案外人徐某將被告鄭某、黃甲償還的440000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。十三、《借條》、《收條》各一份；待證2012年4月19日，案外人徐某將被告鄭某、黃甲償還的450000元利息重新出借，由被告鄭某和黃甲重新出具《借條》和《收條》，形成新的借貸關(guān)系。十四、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)》、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)；待證案外人徐某將其對(duì)被告黃甲、鄭某、浙江××家私有限公司享有的7080000元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告鐘某某，并將上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事項(xiàng)通知被告的事實(shí)。十五、浙江省律師服務(wù)收費(fèi)某某、《委托代理合同》、律師費(fèi)發(fā)票；待證因被告黃甲、鄭某、黃乙、浙江××家私有限公司的逾期還款行為引發(fā)訴訟糾紛，根據(jù)借款合同的約定，原告鐘某某有權(quán)要求被告承擔(dān)包括150000元律師費(fèi)在內(nèi)的實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。


被告質(zhì)證認(rèn)為，一、2011年12月29日150萬(wàn)元與139萬(wàn)元兩筆借款沒(méi)有實(shí)際交付，150萬(wàn)元匯到鄭某賬戶后，原告就派雷某某陪著鄭某到泰隆銀行取出150萬(wàn)元現(xiàn)金，這筆錢(qián)隨即由原告收回。然后這筆錢(qián)再由案外人徐某匯入鄭某賬戶139萬(wàn)元，原告再次派人陪著黃甲到泰隆銀行取出139萬(wàn)元現(xiàn)金，徐某隨即拿回該現(xiàn)金。二、2012年4月9日、4月19日、4月23日、4月27日共六張借條并沒(méi)有現(xiàn)金借取，只是之前借款的利息結(jié)算再出具的借條和收條。以上均不應(yīng)計(jì)入借款本金。對(duì)其他無(wú)異議。


原告針對(duì)被告的質(zhì)證意見(jiàn)認(rèn)為，一、被告抗辯的150萬(wàn)元、139萬(wàn)元沒(méi)有實(shí)際交付并不屬實(shí)。原告提供了相應(yīng)的匯款憑證，被告也出具了收條，該兩筆款項(xiàng)的交付客觀真實(shí)。二、六張借條載明的337萬(wàn)元是之前借款結(jié)算后的利息，本應(yīng)由被告馬上支付，但被告需要資金周轉(zhuǎn)，原、被告雙方將結(jié)算出來(lái)的利息重新作為借款出借，是新的借貸關(guān)系，依法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。


被告為支持其抗辯主張，向本院提供了如下證據(jù)材料：電子回單復(fù)印件11份、銀行卡業(yè)務(wù)回單、特種轉(zhuǎn)賬借方傳票、取款憑證，擬證實(shí)用現(xiàn)金及通過(guò)信用卡套現(xiàn)向原告本人、原告指定的收款人雷某某、徐某已還款322.5萬(wàn)元。


原告質(zhì)證認(rèn)為，對(duì)被告提供的證據(jù)材料真實(shí)性均無(wú)異議，銀行回單還款給原告及徐某的系支付利息，其中還原告的是5萬(wàn)元利息，還徐某的是2010年11月18日的200萬(wàn)元借款的利息86萬(wàn)元，還款給雷某某的系原告與雷某某的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，與本案無(wú)關(guān)。取款憑證只能證明被告的取款行為，并不能證明還款事實(shí)。信用卡取現(xiàn)并不是還款行為，在同一天已經(jīng)由雷某某將50萬(wàn)元款項(xiàng)打還給黃甲，并提供了2011年10月12日的銀行交易憑證。


被告針對(duì)原告提供的反證，堅(jiān)持認(rèn)為信用卡取現(xiàn)是還50萬(wàn)元借款。被告同時(shí)申請(qǐng)法院調(diào)取麗水市泰隆銀行的監(jiān)控錄像，擬證實(shí)150萬(wàn)元、139萬(wàn)元現(xiàn)金取出歸還原告及案外人徐某，但由于銀行存放監(jiān)控錄像的時(shí)間為近期二個(gè)月，法院無(wú)法調(diào)取。


本院經(jīng)審查認(rèn)為，原告提供的證據(jù)材料，來(lái)源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，可以作為本案證據(jù)予以采信，但其中部分借條系利息結(jié)算轉(zhuǎn)寫(xiě)，合理部分應(yīng)予以支持，超出部分依法予以扣減。被告提供的證據(jù)材料來(lái)源合法，但與本案無(wú)關(guān)，不能待證被告抗辯的事實(shí)，不應(yīng)作為本案證據(jù)采信。


根據(jù)當(dāng)事人的陳述以及本院確認(rèn)的有效證據(jù)，本院認(rèn)定如下事實(shí)：被告黃甲與鄭某系母女關(guān)系，被告黃甲和黃乙系兄妹關(guān)系，均系被告浙江××家私有限公司的股東，被告黃甲系被告浙江××家私有限公司法定代表人，原告鐘某某與被告黃甲、鄭某均系朋友關(guān)系。2011年7月11日，被告鄭某和黃甲因生意需要資金周轉(zhuǎn)為由向原告鐘某某借款人民幣100萬(wàn)元，由被告黃乙和浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年8月24日，被告鄭某和黃甲又向原告鐘某某借款人民幣50萬(wàn)元，由被告黃乙和浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年12月29日，被告鄭某和黃甲向原告鐘某某借款人民幣150萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保。原告鐘某某在出借上述款項(xiàng)的時(shí)候，均以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)交付給被告指定的賬戶，再與借款人、擔(dān)保人簽訂借款協(xié)議，后由借款人出具收條。2012年4月9日至2012年4月27日，原告鐘某某分四次與被告黃甲、鄭某進(jìn)行結(jié)算，并將根據(jù)借款協(xié)議應(yīng)當(dāng)收取的借款利息作為借款本金再次出借給被告，由被告出具借條和收條予以確認(rèn)。2010年11月18日，被告鄭某和黃甲因生意需要資金周轉(zhuǎn)為由向案外人徐某借款人民幣200萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年5月16日，被告鄭某和黃甲向案外人徐某借款人民幣280萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保；2011年12月29日，被告鄭某和黃甲向案外人徐某借款人民幣139萬(wàn)元，由被告浙江××家私有限公司提供擔(dān)保。案外人徐某在出借上述款項(xiàng)的時(shí)候，均以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項(xiàng)交付給被告指定的賬戶，再與借款人、擔(dān)保人簽訂借款協(xié)議，后由借款人出具收條。2012年4月9日和2012年4月19日，案外人徐某分兩次與被告黃甲、鄭某進(jìn)行結(jié)算，并將根據(jù)借款協(xié)議應(yīng)當(dāng)收取的借款利息作為借款本金再次出借給被告，由被告出具借條和收條予以確認(rèn)。2011年8月14日、9月28日，被告支付原告利息5萬(wàn)元，2010年12月19日起至2011年8月15日止，被告支付徐某2010年11月18日的借款利息86萬(wàn)元。


2012年5月10日，原告鐘某某與案外人徐某協(xié)商后就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事宜達(dá)成協(xié)議，約定由案外人徐某將對(duì)被告鄭某和黃甲享有的借款本金及利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓給原告鐘某某，用于抵償雙方之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。該債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，案外人徐某已通知各債務(wù)人。原告鐘某某與被告鄭某、黃甲簽訂的《借款協(xié)議書(shū)》以及案外人徐某與被告鄭某、黃甲簽訂的《保證借款合同》約定，被告逾期還款，除了應(yīng)按借款金額為基礎(chǔ)、按照每日千分之五的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金之外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。原告已支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用15萬(wàn)元。


本院認(rèn)為，原告與四被告的借款保證合同、案外人徐某與被告的借款保證合同、原告與案外人徐某的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法有效。原告已依約履行了出借款項(xiàng)的義務(wù)，并受讓合法債權(quán)，現(xiàn)借款期滿，第一、二被告應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)，第三、四被告應(yīng)當(dāng)履行擔(dān)保義務(wù)，各被告均未如期還款，顯屬違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。借款合同中約定了借款利息和逾期違約金支付方式，在被告逾期還款的情況下，原告可以選擇主張逾期利息或違約金，但應(yīng)以不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍為限。原告要求四被告同時(shí)支付逾期利息和違約金，無(wú)事實(shí)和法律依據(jù)，本院依法只支持逾期利息的請(qǐng)求。原、被告之間存在將借款利息計(jì)入本金作為借款的事實(shí)，且該利息結(jié)算明顯超出中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍，故對(duì)該部分結(jié)算所涉的337萬(wàn)元依法從原告主張的借款本金中予以扣減。被告抗辯匯入雷某某賬戶的43.2萬(wàn)元應(yīng)作為歸還款項(xiàng)予以扣減，依據(jù)不足，依法不予支持，但被告對(duì)此可另行主張。原告訴請(qǐng)實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用本院酌定為8萬(wàn)元，被告在案發(fā)前已自愿支付的利息，本院不予干預(yù)。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條、第7條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條之規(guī)定，判決如下：


一、被告鄭某、黃甲于本判決生效之后一個(gè)月內(nèi)歸還原告鐘某某借款本金某民幣919萬(wàn)元及逾期利息（利息分別自借款之日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍計(jì)算至款清之日止，包括已支付的5萬(wàn)元。其中2010年11月18日200萬(wàn)元借款的利息自2011年8月16日起算）；


二、被告鄭某、黃甲、黃乙支付原告鐘賓某某現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用8萬(wàn)元；


三、被告黃乙對(duì)150萬(wàn)元借款本金和逾期利息承擔(dān)連帶償還責(zé)任；


四、被告浙江××家私有限公司對(duì)上述一至三項(xiàng)款項(xiàng)的借款本金、利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用承擔(dān)連帶償還責(zé)任；


五、駁回原告鐘某某的其他訴訟請(qǐng)求。


如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。


案件受理費(fèi)141800元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元，原告鐘某某負(fù)擔(dān)13800元，被告鄭某、黃甲負(fù)擔(dān)133000元，被告浙江××家私有限公司承擔(dān)連帶責(zé)任，被告黃乙對(duì)18300元承擔(dān)連帶責(zé)任。


如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省高級(jí)人民法院。


審 判 長(zhǎng) 湯麗軍

代理審判員 丁悅琛

代理審判員 孫雅和


二○一二年十月十一日

本件與原本核對(duì)無(wú)異

代 書(shū)記員 李 倩