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浙江省麗水市蓮都區(qū)人民法院

刑 事 判 決 書

（2012）麗蓮刑初字第566號(hào)


公訴機(jī)關(guān)麗水市蓮都區(qū)人民檢察院。

被告人毛某某。因涉嫌貸款詐騙犯罪，于 2011 年 11 月 9 日被刑事拘留，同年 12 月 15 日被逮捕。現(xiàn)羈押在麗水市看守所。

辯護(hù)人雷某某。

麗水市蓮都區(qū)人民檢察院以麗蓮檢刑訴（ 2012 ） 448 號(hào)起訴書指控被告人毛某某犯貸款詐騙罪，于 2012 年 9 月 28 日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。麗水市蓮都區(qū)人民檢察院指派檢察員鐘某某出庭支持公訴。被告人毛某某及其辯護(hù)人雷某某到庭參加訴訟。在審理過(guò)程中，公訴機(jī)關(guān)將被告人毛某某騙取麗光基金某的借款變更指控為合同詐騙罪�，F(xiàn)已審理終結(jié)。

蓮都區(qū)人民檢察院指控： 1993 年 5 月至 1996 年 5 月，被告人毛某某經(jīng)營(yíng) xx 批發(fā)部期間，因資金緊張，長(zhǎng)期以高息向私人借款。后源源批發(fā)部因經(jīng)營(yíng)虧損而關(guān)閉，毛某某也因此欠下高額債務(wù)。 1996 年 6 月份，毛某某承包了麗水市供銷大樓 xx 賓館（以下簡(jiǎn)稱 xx 賓館），由趙某某代為墊資進(jìn)行裝修。 10 月 29 日，毛某某成立了麗水市 xx 貿(mào)易有限公某（以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)某某司）。同年年底，趙某某要求毛某某支付裝修款，毛某某無(wú)錢支付。

1996 年 12 月 2 日，毛某某以萬(wàn)某某司的名義，以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房產(chǎn)抵押登記證向中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款 21 萬(wàn)元，用以歸還趙某某的欠款。 1997 年 1 月 6 日，毛某某又以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房屋他項(xiàng)權(quán)證及評(píng)估證明向麗水市信用聯(lián)社 xx 營(yíng)業(yè)部貸款 50 萬(wàn)元，將其中 36 萬(wàn)元?dú)w還給了趙某某，剩余款項(xiàng)用于萬(wàn)象賓館日常開(kāi)支。

1997 年 2 月 24 日，毛某某用偽造的房產(chǎn)抵押登記證向 xx 基金某借款 10 萬(wàn)元（實(shí)際領(lǐng)到 9 萬(wàn)元）。 1997 年 4 月 8 日，毛某某又以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房屋他項(xiàng)權(quán)證向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行麗水地區(qū)分行貸款 20 萬(wàn)元。上述款項(xiàng)被毛某某用于歸還私人借款及銀行貸款利息、 xx 賓館日常開(kāi)支等。 1997 年 8 月 16 日，毛某某因無(wú)力償還債務(wù)，潛逃至外地。

2011 年 11 月 9 日，被告人毛某某在寧某市高新區(qū) xx 小區(qū)被抓獲。至案發(fā)，毛某某已歸還中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款 5 萬(wàn)元。

上述事實(shí)有被告人毛某某的供述以及證人證言、書證等證據(jù)證實(shí)。被告人毛某某的行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條、第二百二十四條的規(guī)定，構(gòu)成貸款詐騙罪和合同詐騙罪。提請(qǐng)依法判處。

被告人毛某某當(dāng)庭表示自愿認(rèn)罪，但是辯稱起訴書指控其非法占有為目的不屬實(shí)，其貸款的錢都是用在企業(yè)經(jīng)營(yíng)上面。

被告人毛某某的辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)： 1 、被告人毛某某行為構(gòu)成的不是貸款詐騙罪，而是合同詐騙罪； 2 、被害人有重大過(guò)錯(cuò)，麗光基金某并非合法的可以發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，不能向被告人發(fā)放貸款； 3 、被告人毛某某有自首情節(jié)，認(rèn)罪態(tài)度好，建議對(duì)被告人毛某某從輕處罰。

經(jīng)審理查明：

一、貸款詐騙

1996 年 6 月份，被告人毛某某承包了麗水市供銷大樓 xx 賓館（以下簡(jiǎn)稱 xx 賓館），由趙某某代為墊資進(jìn)行裝修。同年 10 月 29 日，被告人毛某某為了貸款用于解決資金周轉(zhuǎn)困難，成立了麗水市 xx 貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)某某司）。同年 12 月 2 日，被告人毛某某以萬(wàn)某某司的名義，以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房產(chǎn)抵押登記證向中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款 21 萬(wàn)元，用以歸還趙某某的欠款。 1997 年 1 月 6 日，被告人毛某某又以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房屋他項(xiàng)權(quán)證及評(píng)估證明向麗水市信用聯(lián)社 xx 營(yíng)業(yè)部貸款 50 萬(wàn)元，將其中 36 萬(wàn)元?dú)w還給了趙某某，剩余款項(xiàng)用于萬(wàn)象賓館日常開(kāi)支。 1997 年 4 月 8 日，被告人毛某某又以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用偽造的房屋他項(xiàng)權(quán)證向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行麗水地區(qū)分行貸款 20 萬(wàn)元。

二、合同詐騙

1997 年 2 月 24 日，被告人毛某某用偽造的房產(chǎn)抵押登記證向 xx 基金某借款 10 萬(wàn)元（實(shí)際領(lǐng)到 9 萬(wàn)元），至今未歸還。

上述款項(xiàng)被被告人毛某某用于歸還私人借款及銀行貸款利息、 xx 賓館日常開(kāi)支等。 1997 年 8 月 16 日，被告人毛某某因無(wú)力償還債務(wù)，潛逃至外地。案發(fā)前，被告人毛某某已歸還中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款 5 萬(wàn)元。

2011 年 11 月 9 日，被告人毛某某在浙江省寧某市高新區(qū) xx 小區(qū)被抓獲。

上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證的下列證據(jù)證實(shí)： 1 、戶籍證明，證明被告人毛某某的身份情況； 2 、被告人毛某某的供述，證明 1996 年其承包萬(wàn)象賓館后，由趙某某代為墊資裝修；其為歸還欠款用假證明材料一共貸款四次，共 120 萬(wàn)元，實(shí)際拿到 119 萬(wàn)元，其中中國(guó)銀行的 40 萬(wàn)元貸款有 20 萬(wàn)元是糧貿(mào)公某擔(dān)保的，用假證的只有 20 萬(wàn)元， xx 基金某的 10 萬(wàn)元貸款有 1 萬(wàn)元存在該基金某，其將上述貸款中的一部分歸還給趙某某，其余用于歸還借款利息、支付 xx 賓館日常開(kāi)支等； 1997 年 8 月 16 日，其因無(wú)力償還欠款逃離麗水的事實(shí)； 3 、證人趙某某的證言，證明被告人毛某某曾向其借款，其也曾幫被告人毛某某墊資裝修 xx 賓館，被告人毛某某用假房產(chǎn)證向銀行貸款的事其不清楚的事實(shí)； 4 、證人毛某尉的證言，證明 2005 年被告人毛某某到寧某與其一起生活，跟其講過(guò)在麗水欠別人和銀行很多錢，被告人毛某某在麗水賭博輸了很多錢，做生意也虧了很多錢的事實(shí)； 5 、證人王某某的證言及借條復(fù)印件，證明 1995 年至 1996 年，被告人毛某某以萬(wàn)象賓館裝修為名向其借款共計(jì) 11 萬(wàn)元，約定月利率 2 分， 1997 年 6 、 7 月份被告人毛某某支付了一次利息后就逃跑了的事實(shí)； 6 、證人張某某、樓 xx 的證言，證明被告人毛某某用假的房產(chǎn)抵押登記證向 xx 基金某貸款 10 萬(wàn)元的事實(shí)； 7 、借條，證明 1994 年至 1997 年被告人毛某某多次向杜某某、吳某某、王 xx 、蔡某某等人借款的事實(shí)； 8 、公某基本情況，證明源源批發(fā)部于 1993 年 4 月 29 日成立， 1996 年 5 月 8 日被吊銷執(zhí)照；麗水市 xx 貿(mào)易有限公某于 1996 年 10 月 29 日成立，兩家企業(yè)的法人代表均為被告人毛某某的事實(shí)； 9 、中國(guó)工商銀行麗水市支行報(bào)案材料，證明 1996 年 10 月 17 日被告人毛某某向工行貸款 30 萬(wàn)元后未歸還的事實(shí)； 10 、麗水地區(qū)農(nóng)行營(yíng)業(yè)部報(bào)案材料，證明 1997 年 4 月 8 日被告人毛某某用房屋他項(xiàng)權(quán)證向麗水地區(qū)農(nóng)行營(yíng)業(yè)部貸款 20 萬(wàn)元，經(jīng)多次催收，未歸還本金，也未支付大部分利息，后經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)被告人毛某某使用的房屋他項(xiàng)權(quán)證系偽造的事實(shí)； 11 、麗水市信用聯(lián)社 xx 營(yíng)業(yè)部報(bào)案材料，證明 1997 年 1 月 6 日被告人毛某某用三本房屋他項(xiàng)權(quán)證及評(píng)估證明書向麗水市信用聯(lián)社 xx 營(yíng)業(yè)部貸款 50 萬(wàn)元后，將其中 20 萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給趙某某的麗水市 xx 實(shí)業(yè)有限公司， 30 萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至 xx 賓館，貸款到期后，被告人毛某某未歸還貸款，經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)被告人毛某某使用的三本房屋他項(xiàng)權(quán)證及評(píng)估證明書系偽造的事實(shí)； 12 、中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行報(bào)案材料，證明 1996 年 12 月 2 日被告人毛某某以進(jìn)購(gòu)糧油為名，用房產(chǎn)抵押登記證向中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款 40 萬(wàn)元，并由麗水市糧油貿(mào)易公某提供擔(dān)保，其中抵押房產(chǎn)的抵押額為 21 萬(wàn)元；貸款到期后，被告人毛某某只歸還了 5 萬(wàn)元本金；后經(jīng)審查，發(fā)現(xiàn)被告人毛某某使用的房產(chǎn)抵押登記證系偽造的事實(shí)； 13 、立案報(bào)告表、 xx 基金某報(bào)案材料，證明 1997 年 2 月 24 日被告人毛某某用房產(chǎn)抵押登記證作抵押向 xx 基金某貸款 10 萬(wàn)元，并支付了 1 萬(wàn)元借款押金，后發(fā)現(xiàn)被告人毛某某使用的該抵押證系偽造，并向麗水市公安局報(bào)案的事實(shí)； 14 、案件移送函，證明 1998 年 2 月 23 日、 2 月 24 日，因被告人毛某某有私刻印章偽造房產(chǎn)抵押登記證進(jìn)行金融詐騙嫌疑，麗水市人民法院將中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行、 xx 基金某訴被告人毛某某借款合同糾紛一案移送麗水市公安局偵查的事實(shí)； 15 、證明，證明經(jīng)麗水市工商行政管理局核對(duì)，被告人毛某某向中國(guó)銀行麗水地區(qū)分行貸款時(shí)使用的兩本房產(chǎn)抵押登記證系偽造的事實(shí)； 16 、麗水市房地產(chǎn)管理辦公室證明及他項(xiàng)權(quán)證對(duì)比資料，證明經(jīng)麗水市房地產(chǎn)管理辦公室比對(duì)，被告人毛某某向麗水地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部、麗水地區(qū)農(nóng)行信用合作營(yíng)業(yè)部貸款時(shí)使用的 011321 、 011322 、 011323 、 012320 、 011419 號(hào)房屋他項(xiàng)權(quán)證系偽造的事實(shí)； 17 、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)麗水監(jiān)管分局出具的復(fù)函，證實(shí)該局從未批準(zhǔn) xx 基金某設(shè)立的事實(shí)。

本院認(rèn)為，被告人毛某某以非法占有為目的，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，詐騙銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。被告人毛某某以非法占有為目的，在合同簽訂和履行過(guò)程中，用偽造的房產(chǎn)證騙取 xx 基金某的借款，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，本院予以支持。被告人毛某某辯解稱貸款不是非法占有為目的意見(jiàn)，據(jù)查，被告人毛某某為了經(jīng)營(yíng)承包的萬(wàn)象賓館，成立了萬(wàn)某某司作為貸款人，以假房產(chǎn)證作為擔(dān)保，騙取了銀行的貸款和農(nóng)村基金某的借款，用于賓館經(jīng)營(yíng)和歸還私人借款，后在經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還債務(wù)時(shí)潛逃至外地多年，拒不歸貸款和借款，其客觀行為已反映出其主觀上非法占有的目的，故對(duì)其辯解意見(jiàn)不予采納。被告人毛某某的辯護(hù)人提出被告人毛某某騙取銀行貸款的行為構(gòu)成的不是貸款詐騙罪，而是合同詐騙罪的意見(jiàn)，本院認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)法律和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，合同詐騙罪與貸款詐騙罪在法條的規(guī)定內(nèi)容中有包容交叉之處，即法條競(jìng)合的現(xiàn)象，遵循特別法優(yōu)于一般法的原則，由于貸款合同相對(duì)于一般合同是特殊合同，所以使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款詐騙罪，相對(duì)于合同詐騙罪是 “ 特別法 ” ，二者法條競(jìng)合時(shí)，優(yōu)先適用貸款詐騙罪，故對(duì)其辯護(hù)意見(jiàn)不予采納。被告人毛某某歸案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，依法從輕處罰，故對(duì)其辯護(hù)人提出對(duì)被告人從輕處罰的意見(jiàn)，本院予以采納，但其辯護(hù)人提出被告人具有自首情節(jié)的意見(jiàn)，與查明的事實(shí)不符，本院不予采納。被告人毛某某一人犯兩罪，依法實(shí)行數(shù)罪并罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條、第二百二十四條、第六十七條第三款、第六十九條、第四十七條、第六十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告人毛某某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑七年九個(gè)月月，并處罰金人民幣 300000 元，犯合同詐騙罪，判處有期徒刑一年二個(gè)月，并處罰金人民幣 30000 元，兩罪并罰后，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣 330000 元（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自 2011 年 11 月 9 日起至 2019 年 11 月 8 日止）；

二、被告人毛某某的違法所得，退賠給被害人；

上述款項(xiàng)限本判決生效后十日內(nèi)繳納。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向浙江省麗水市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長(zhǎng)　　蔣樂(lè)仁

審　判　員　　李建平

人民陪審員　　劉永飛

二〇一二年十二月二十一日

本件與原本核對(duì)無(wú)異

書　記　員　　何一芳