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（2015）威文刑初字第163號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省威海市文登區(qū)人民檢察院。
被告人喬某甲，個(gè)體。因涉嫌犯騙取貸款罪于2014年9月9日被刑事拘留，同年10月17日被逮捕。現(xiàn)羈押于威海市看守所。
辯護(hù)人林鵬，山東健華律師事務(wù)所律師。
山東省威海市文登區(qū)人民檢察院以威文檢公刑訴（2015）201號(hào)起訴書指控被告人喬某甲犯騙取貸款罪，于2015年6月10日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。威海市文登區(qū)人民檢察院指派檢察員杜明濤、孫小東出庭支持公訴，被告人喬某甲及其辯護(hù)人林鵬到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
山東省威海市文登區(qū)人民檢察院指控，2006年10月份至2007年10月份，被告人喬某甲以組織蘋果販子采用聯(lián)保貸款形式解決收購(gòu)資金的名義，騙取文登農(nóng)村信用合作聯(lián)社高村信用社的信任，采取五戶聯(lián)保貸款方式從高村信用社辦理頂名貸款給自己使用，貸款發(fā)放后逾期至今仍未歸還，給高村信用社造成經(jīng)濟(jì)損失10085284元。公訴機(jī)關(guān)為證明上述犯罪事實(shí)，當(dāng)庭宣讀、出示了被告人供述和辯解、證人證言、書證等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人喬某甲以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應(yīng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人喬某甲辯稱，他的公司從信用社貸款都是按照信用社的程序、步驟辦理的，他沒(méi)有騙取貸款的用意，他的行為不構(gòu)成犯罪。辯護(hù)人提出和被告人喬某甲的辯解相同的辯護(hù)意見(jiàn)，另外提出喬某甲在公安機(jī)關(guān)的供述及證人證言有很多不實(shí)之處，高村信用社的工作人員為了推卸自己的責(zé)任，硬往喬某甲身上推。喬某甲的公司與高村信用社之間系民事糾紛，因?yàn)樵摴�司無(wú)力還款，導(dǎo)致貸款沒(méi)有全部?jī)斶�，并且部分借款經(jīng)過(guò)法院判決。喬某甲的行為不構(gòu)成騙取貸款罪。
經(jīng)審理查明，2006年10月份至2007年10月份，被告人喬某甲以組織蘋果販子采用聯(lián)保貸款形式解決收購(gòu)資金的名義，騙取文登農(nóng)村信用合作聯(lián)社高村信用社的信任，采取五戶聯(lián)保貸款方式從高村信用社辦理頂冒名貸款給自己使用，貸款發(fā)放后逾期至今仍未歸還，給高村信用社造成經(jīng)濟(jì)損失10085284元。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證，確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：
（一）書證
1、戶籍證明證實(shí)，被告人喬某甲的身份情況，達(dá)到刑事責(zé)任年齡，具有刑事責(zé)任能力。
2、文登市農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)倉(cāng)儲(chǔ)加工貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）證實(shí)，文登市農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)放農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)倉(cāng)儲(chǔ)加工貸款的發(fā)放程序等情況。
3、貸款明細(xì)、農(nóng)戶聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)審批書、貸款審查委員會(huì)（小組）審批記錄、最高額聯(lián)合保證借款合同、借款憑證、取款憑證、喬某甲出具的說(shuō)明證實(shí)，被告人喬某甲采取五戶聯(lián)保貸款、由其提供擔(dān)保的方式向高村信用社申請(qǐng)貸款，經(jīng)高村信用社相關(guān)人員審查、聯(lián)社同意，從高村信用社辦理頂冒名貸款，全部貸款由喬某甲使用，被告人喬某甲負(fù)責(zé)償還。
4、流水賬、對(duì)賬單、授權(quán)委托書證實(shí)，于某甲負(fù)責(zé)發(fā)放貸款給喬某甲使用的情況，與證人于某甲的證言證實(shí)的一致。
5、喬某甲庫(kù)聯(lián)保貸款收息明細(xì)證實(shí)，被告人喬某甲使用八組聯(lián)保貸款收取利息情況。
（二）證人證言
1、證人畢某、初某甲的證言證實(shí)，高村信用社多筆聯(lián)保貸款到期后沒(méi)有歸還，經(jīng)落實(shí)，發(fā)現(xiàn)多名借款人并非貸款的實(shí)際使用人，也沒(méi)有收蘋果，實(shí)際使用人為喬某甲。
2、證人郭某的證言證實(shí)，2008年10月份以前，他在高村信用社工作。2007年10月份，高村信用社發(fā)放的一筆借款人為于某丙等人的五戶聯(lián)保貸款，借款合同上有一些字是他寫的，但是借款申請(qǐng)審批書不是他寫的。喬某甲氣調(diào)庫(kù)的貸款業(yè)務(wù)是林某或于某甲負(fù)責(zé)的。當(dāng)時(shí)，喬某甲的氣調(diào)庫(kù)業(yè)務(wù)多，一次發(fā)放好多筆聯(lián)保貸款，喬某甲找的這些借款人簽完字后，初某乙就組織信用社的客戶經(jīng)理統(tǒng)一填寫這些合同，有時(shí)一份貸款手續(xù)是好幾個(gè)人一起完成的，具體怎么辦的貸款手續(xù)他記不清了。當(dāng)時(shí)寫合同時(shí)，貸款金額是空白的，借款人簽完字后，他們?cè)谛庞蒙缤晟坪贤瑑?nèi)容時(shí)領(lǐng)導(dǎo)或貸款責(zé)任人告訴他填多少金額。
3、證人初某乙、于某甲、林某、孫某甲的證言證實(shí)，2006年、2007年，喬某甲提出給在其氣調(diào)庫(kù)存蘋果的果販子辦理聯(lián)保貸款，解決果販子收購(gòu)資金不足的問(wèn)題，并不知道喬某甲是貸款的實(shí)際使用人，高村信用社的初某乙、于某甲、林某、孫某甲等人按照正常程序履行了貸款的相關(guān)調(diào)查、審批等手續(xù)。
4、證人楊某的證言證實(shí)，她從2004年開(kāi)始在榮成市泉聚福果蔬有限公司干會(huì)計(jì)，2009年前后不干了，該公司法人代表是喬某甲。公司主要業(yè)務(wù)是收購(gòu)蘋果，往外地販賣，資金來(lái)源主要靠在高村信用社貸款。2007年，喬某甲讓她以收蘋果的名義到高村信用社辦理貸款給喬某甲用，她按照喬某甲的要求辦理了一筆60萬(wàn)元的聯(lián)保貸款給其使用。這筆貸款沒(méi)有還給信用社。當(dāng)時(shí)喬某甲找了好多人貸款給其用，她們只是其中的一組，這些組都是喬某甲安排的。辦貸款時(shí)沒(méi)人問(wèn)這筆貸款給誰(shuí)用，在她去之前，喬某甲就和信用社的人說(shuō)好了，她們幾個(gè)人一組去信用社時(shí)就是按照信用社的工作人員的要求在合同上簽了個(gè)名字。當(dāng)時(shí)，她根本不收蘋果，是喬某甲在她們?nèi)マk貸款前，告訴她們幾個(gè)，到信用社就說(shuō)在其氣調(diào)庫(kù)里貯存蘋果用著貸款，她按喬某甲說(shuō)的理由辦理了貸款手續(xù)。2006年、2007年，在收蘋果需要辦理貸款時(shí)，信用社的工作人員到氣調(diào)庫(kù)里來(lái)過(guò)幾次，都是和喬某甲接觸，喬某甲讓她向于某甲等人提供過(guò)幾次氣調(diào)庫(kù)的入庫(kù)單。喬某甲為了證明這些聯(lián)保的人在其庫(kù)里貯存蘋果，讓她把喬某甲個(gè)人收購(gòu)的蘋果，按照收購(gòu)數(shù)量、收購(gòu)地點(diǎn)開(kāi)出入庫(kù)單，辦理蘋果的入庫(kù)手續(xù)，但是客戶名稱一聯(lián)要按照喬某甲的要求填寫成要幫其貸款的人，喬某甲說(shuō)要把這些入庫(kù)單提供給信用社，證明這些入庫(kù)單上的客戶收購(gòu)蘋果了。喬某甲找人幫其貸款，許諾由其負(fù)責(zé)還貸款，這些人只是幫喬某甲的忙。喬某甲還在不同的場(chǎng)合，叮囑這些人，信用社的人要考察貸款，一定要說(shuō)是自己貸款用于收購(gòu)蘋果，千萬(wàn)不能說(shuō)是貸款給喬某甲用的。
5、證人劉某甲的證言證實(shí)，2007年秋天，他找了于某丙、劉某乙、于某丁、于某乙、徐某五人，對(duì)他們說(shuō)其想用款，讓他們組成五戶聯(lián)保貸款，說(shuō)是他自己收蘋果用，蘋果放在喬某甲的氣調(diào)庫(kù)里，將來(lái)由他負(fù)責(zé)還。實(shí)際上是喬某甲用款才讓他找人去貸款。2008年秋天收蘋果時(shí)，他曾向喬某甲借過(guò)兩次錢，共6萬(wàn)元，后來(lái)他蘋果被喬某甲賣了，喬某甲把借款連本帶息全部扣下了。喬某甲跟他講過(guò)，去信用社辦理貸款手續(xù)時(shí)，信用社的人要考察貸款到底是誰(shuí)用了，喬某甲讓他跟這幾個(gè)人提前打招呼，對(duì)信用社的人就說(shuō)準(zhǔn)備收蘋果放在喬某甲的庫(kù)里，想聯(lián)合貸款用，喬某甲還強(qiáng)調(diào)，一定要讓這幾個(gè)人對(duì)外講是自己用款，千萬(wàn)別說(shuō)是貸款給別人用的，否則，信用社的人不給貸款。
6、證人劉某乙、于某丁、于某乙、于某丙、徐某的證言證實(shí)的情況與證人劉某甲的證言一致。
7、證人劉某丙的證言證實(shí)，2007年，喬某甲讓他幫忙簽字貸款，且向他保證不用他承擔(dān)這筆貸款，他從來(lái)不收蘋果，但是喬某甲說(shuō)簽字時(shí)，信用社的人如果問(wèn)他是干什么的，貸款干什么用，就回答是收蘋果的，貸款收蘋果，在喬某甲的庫(kù)里貯存蘋果，喬某甲跟庫(kù)里其他干活的人也是這樣說(shuō)的。喬某甲讓他向劉某丁要身份證、戶口本用，劉某丁把身份證、戶口本捎給他了。
8、證人劉某丁的證言證實(shí)，他從來(lái)沒(méi)有簽字幫喬某甲貸款，劉某丙打電話給他說(shuō)喬某甲想用他的身份證、戶口本，讓他提供一下，他把身份證、戶口本交給劉某己，由劉某己捎到榮成。
9、證人房某甲的證言證實(shí)，2006年他準(zhǔn)備貸款收蘋果，他聯(lián)系喬某甲，喬某甲給他組織了聯(lián)保小組，辦理了貸款手續(xù)。辦完貸款手續(xù)后，他不準(zhǔn)備繼續(xù)收蘋果了，他告訴過(guò)喬某甲，不用這筆貸款了，想去信用社把貸款的申請(qǐng)撤了，喬某甲說(shuō)其用著錢，他這筆貸款給其用就行了，將來(lái)由其負(fù)責(zé)還。他以后再?zèng)]管這筆貸款，2007年也沒(méi)有辦理過(guò)轉(zhuǎn)期手續(xù)。
10、證人王某甲的證言證實(shí)，2007年，喬某甲找他幫忙貸款，他沒(méi)答應(yīng)。
11、證人孫某乙的證言證實(shí)，他在喬某甲的氣調(diào)庫(kù)干機(jī)修工作，喬某甲讓他到辦公室去簽字，氣調(diào)庫(kù)的楊會(huì)計(jì)讓他把身份證、戶口本提供給她，他當(dāng)時(shí)不知道是貸款用，第二天，他聽(tīng)說(shuō)昨天簽字是給喬某甲貸款。
12、證人鞠某的證言證實(shí)，好幾年前，喬某甲的小舅子曾讓他給喬某甲貸款當(dāng)過(guò)保證人，他把身份證、戶口本都交給喬某甲小舅子了，2007年借款合同上不是他簽字。
13、證人程某、喬某乙、陳某、徐某、劉某戊、房某乙、劉某己、喬某丙、喬某丁、王某乙、湯某的證言證實(shí)，2007年，喬某甲找其幫忙簽字貸款給喬某甲使用，貸款由喬某甲負(fù)責(zé)還。
（三）被告人供述
被告人喬某甲供述，2003年他成立了榮成市泉聚福果蔬有限責(zé)任公司，他掛的牌子是花山氣調(diào)庫(kù)，他是法人代表。他公司的貸款主要是在高村信用社貸款，他共有抵押貸款479萬(wàn)，保證貸款200萬(wàn)，聯(lián)保貸款1681萬(wàn)，這些聯(lián)保貸款2008年前后就到期了，他2007年經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致沒(méi)有錢還。當(dāng)時(shí)，他聯(lián)系高村信用社主任初某乙辦理的聯(lián)保貸款。他告訴初某乙，他的公司收購(gòu)蘋果用著貸款，然后他按照信用社的要求辦理了聯(lián)保貸款。因?yàn)樗�一直用公司抵押辦理貸款，但是以公司的名義辦不到這么多貸款，不能解決太多的款項(xiàng)。信用社的人編排他隨便找?guī)讉�(gè)人去辦貸款，他按照信用社的貸款手續(xù)辦理的貸款。聯(lián)保貸款是他找的熟人組成聯(lián)保小組，相互聯(lián)保，貸款給泉聚福公司用，他作為法人代表，以泉聚福公司的名義也簽字作保。他找的這些熟人一部分是在他氣調(diào)庫(kù)干活的人，一部分是通過(guò)朋友找的，這些人種地的多，跟他從事蘋果收購(gòu)沒(méi)有關(guān)系，就是幫著貸款給他用。聯(lián)保貸款中有3筆是2006年辦理的，在2007年到期又重新辦理了借款憑證，不過(guò)合同是兩年期的，當(dāng)時(shí)是高村信用社辦理的轉(zhuǎn)貸手續(xù)，款是信用社安排給還上的，然后又貸出來(lái)，借款憑證上借款人的簽字，是他個(gè)人簽的，但是是經(jīng)過(guò)于某甲同意的，于某甲安排他簽字的，于某甲說(shuō)他是這些聯(lián)保貸款小組的組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)管理這些貸款，由他簽字就行。這些貸款在2007年只需辦理借據(jù)手續(xù)，合同不用重新簽，2007年新增了1200多萬(wàn)的聯(lián)保貸款。
本院認(rèn)為，被告人喬某甲以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)和罪名成立，予以支持。關(guān)于被告人喬某甲辯稱“他的公司從信用社貸款都是按照信用社的程序、步驟辦理的，他沒(méi)有騙取貸款的用意，他的行為不構(gòu)成犯罪�！奔稗q護(hù)人提出“喬某甲在公安機(jī)關(guān)的供述及證人證言有很多不實(shí)之處，高村信用社的工作人員為了推卸自己的責(zé)任，硬往喬某甲身上推�！钡霓q護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查，公訴機(jī)關(guān)提供的初某乙、于某甲、林某、孫某甲等證人證言均證實(shí)喬某甲提出給在其氣調(diào)庫(kù)存蘋果的果販子辦理聯(lián)保貸款，解決果販子收購(gòu)資金不足的問(wèn)題，并不知道喬某甲是貸款的實(shí)際使用人，被告人喬某甲及辯護(hù)人提出這些證人為了推卸自己的責(zé)任，證言有不實(shí)之處，沒(méi)有提供證據(jù)；即使如被告人喬某甲庭審中所稱“其如實(shí)向高村信用社的主任初某乙說(shuō)其需要貸款，初某乙等人指使其隨便找人簽字貸款，且強(qiáng)調(diào)為了應(yīng)付上級(jí)檢查，應(yīng)如何回答”，只是涉及他人的行為是否構(gòu)成犯罪的問(wèn)題，并不影響被告人喬某甲騙取貸款罪的成立。關(guān)于辯護(hù)人提出“喬某甲的公司與高村信用社之間系民事糾紛，因?yàn)樵摴�司無(wú)力還款，導(dǎo)致貸款沒(méi)有全部?jī)斶�，并且部分借款經(jīng)過(guò)法院判決，喬某甲的行為不構(gòu)成騙取貸款罪�！钡霓q護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查，該部分借款是以欺騙手段從金融機(jī)構(gòu)取得，其行為完全符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，不影響對(duì)其定罪量刑。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決如下：
被告人喬某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元（罰金于判決生效后十日內(nèi)向本院繳納）。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年9月9日起至2017年9月8日止）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省威海市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　于麗麗
人民陪審員　　侯國(guó)欽
人民陪審員　　畢建義
二〇一五年九月十日
書　記　員　　吳冰玉