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（2015）奎刑初字第228號(hào)
公訴機(jī)關(guān)濰坊市奎文區(qū)人民檢察院。
被告人趙某，無固定職業(yè)。2015年6月2日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被取保候?qū)彛�同�?月13日被本院取保候?qū)彙?br> 濰坊市奎文區(qū)人民檢察院以奎檢公刑訴（2015）195號(hào)起訴書指控被告人趙某犯信用卡詐騙罪，于2015年7月10日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指派檢察員唐亮出庭支持公訴。被告人趙某到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指控：
2012年2月，被告人趙某從中國銀行股份有限公司濰坊分行申請辦理一張好客山東信用卡（卡號(hào)62×××55）并正常使用。2014年6月16日被告人趙某刷卡后再未透支該卡，2014年9月18日、11月10日，中國銀行股份有限公司濰坊分行工作人員分別向被告人趙某進(jìn)行電話催收，被告人趙某接到催收通知后仍拒不歸還，后銀行工作人員于2015年4月28日報(bào)案。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止立案前，被告人趙某共透支本金16057.51元。案發(fā)后，被告人趙某已退賠透支本息。
針對(duì)指控的上述犯罪事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭提供了書證、證人證言、被告人供述與辯解等證據(jù)，認(rèn)為被告人趙某的行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，到案后能夠如實(shí)供述犯罪事實(shí)，提請本院依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款之規(guī)定，對(duì)被告人趙某依法判處。
被告人趙某對(duì)起訴書指控的犯罪事實(shí)及罪名無異議。
經(jīng)審理查明：
2012年2月，被告人趙某從中國銀行股份有限公司濰坊分行申請辦理一張好客山東信用卡（卡號(hào)62×××55）并正常使用。2014年6月16日被告人趙某刷卡后再未透支該卡，2014年9月18日、11月10日，中國銀行股份有限公司濰坊分行工作人員分別向被告人趙某進(jìn)行電話催收，被告人趙某接到催收通知后仍拒不歸還，后銀行工作人員于2015年4月28日報(bào)案。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止立案前，被告人趙某共透支本金16057.51元。案發(fā)后，被告人趙某已退賠透支本息。
上述事實(shí)，有經(jīng)當(dāng)庭舉證并經(jīng)質(zhì)證而認(rèn)定的下列證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書證
1、抓獲經(jīng)過，證實(shí)被告人趙某系在家中被抓獲。
2、人口信息，證實(shí)被告人趙某系成年人。
3、銀行卡交易明細(xì)，證實(shí)被告人趙某銀行卡（卡號(hào)為62×××55）自2012年2月8日至2015年3月27日交易情況。
4、中國銀行自動(dòng)柜員機(jī)客戶通知書，證實(shí)被告人趙某于2015年5月14日償還中國銀行現(xiàn)金人民幣26400元。
5、信用卡申請材料復(fù)印件一宗，包括申請表、經(jīng)濟(jì)收入證明、身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件，證實(shí)被告人趙某辦理銀行信用卡時(shí)提供的材料情況。
6、電話查詢記錄，證實(shí)被告人趙某無違法犯罪記錄。
（二）證人證言
證人王某的證言，證實(shí)中國銀行濰坊分行委托其報(bào)案，2012年1月6日，趙某提供經(jīng)濟(jì)收入證明書、身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件從中國銀行濰坊分行申領(lǐng)信用卡，自2012年2月8日消費(fèi)4000元后不正常還款，2014年11月15日還款100元后未再還款，截至2015年3月27日，共惡意透支我行現(xiàn)金26001.91，其中本金13977.26元，利息6137.86元，滯納金5886.79元。我行工作人員多次電話催繳，至今未還款，其中，我行工作人員于2014年9月18日、2014年11月10日分別用座機(jī)0536-516×××、0536-5156×××給趙某打電話（手機(jī)號(hào)159××××0880），趙某承諾還款，但一直未還。
（三）被告人供述與辯解
被告人趙某的供述，證實(shí)其于2012年1月6日提交經(jīng)濟(jì)收入證明書、身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件，從中國銀行濰坊分行申請好客山東旅游卡金卡（卡號(hào)為62×××55）消費(fèi)使用。自2012年2月首筆消費(fèi)4000元就不正常還款，2014年11月份還款100元后未再還款。從2014年9月份至年底，中國銀行工作人員用座機(jī)給其（手機(jī)號(hào)159××××0880）打過催收電話，其因資金問題無力償還。經(jīng)過聽取銀行提供的兩份電話錄音，其對(duì)錄音內(nèi)容無異議，是銀行工作人員給其打電話催收的錄音。
（四）視聽資料
光盤一張，內(nèi)容為通話記錄，證實(shí)中國銀行分別于2014年9月18日、11月10日使用0536-516×××、516×××對(duì)被告人趙某電話催收信用卡透支款。
本院認(rèn)為，被告人趙某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限惡意透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后三個(gè)月內(nèi)仍不歸還透支金額，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予刑罰。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名成立。被告人趙某到案后能夠如實(shí)供述犯罪事實(shí)，依法可從輕處罰；已退還銀行卡透支款項(xiàng)，可酌情從輕處罰。綜合上述情節(jié)，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一、三款之規(guī)定，判決如下：
被告人趙某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元（緩刑考驗(yàn)期限自判決確定之日起計(jì)算；罰金于判決書生效之日起一個(gè)月內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到本判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向山東省濰坊市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審　判　長　　孫曉明
人民陪審員　　韓愛民
人民陪審員　　趙永華
二〇一五年八月二十六日
書　記　員　　徐曉林