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（2015）任刑初字第400號
公訴機關(guān)濟寧市任城區(qū)人民檢察院。
被告人楊某，無業(yè)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2015年2月25日被濟寧市公安局市中區(qū)分局刑事拘留，同年3月24日被依法逮捕，現(xiàn)羈押于濟寧市看守所。
辯護人張魯南，山東宏易律師事務(wù)所律師。
濟寧市任城區(qū)人民檢察院以濟任檢訴刑訴（2015）245號起訴書指控被告人楊某犯信用卡詐騙罪，于2015年6月12日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。濟寧市任城區(qū)人民檢察院指派檢察員侯紅梅出庭支持公訴，被告人楊某及其辯護人張魯南到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
濟寧市任城區(qū)人民檢察院指控：2009年7月13日，被告人楊某在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司濟寧市中支行申請辦理貸記卡一張（卡號：62×××37），后在明知沒有還款能力的情況下惡意透支，截止2015年3月共透支本金29515.51元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2009年8月17日，被告人楊某在中國工商銀行股份有限公司濟寧分行辦理信用卡一張（卡號：62×××90），后在明知沒有還款能力的情況下惡意透支，截止2013年11月共透支本金1943.69元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2010年4月2日，被告人楊某在交通銀行股份有限公司濟寧分行辦理信用卡一張（卡號：62×××71），后在明知沒有還款能力的情況下惡意透支，截止2015年1月共透支本金11664.38元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收仍不歸還。
2015年2月25日17時許，被告人楊某在山東省嘉祥縣某賓館被公安機關(guān)抓獲歸案，歸案后如實供述了犯罪事實。
對于上述事實，公訴機關(guān)當庭訊問了被告人楊某，并當庭出示、宣讀了下列證據(jù)：1.戶籍信息、賬戶信息明細、交易信息明細、催收記錄等書證；2.證人張某甲、孫某、顏某、李某、蔣某的證言；3.被告人楊某的供述與辯解。
公訴機關(guān)認為，被告人楊某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支43123.58元，透支數(shù)額較大，且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人到案后如實供述了犯罪事實，適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款，提請人民法院依法對被告人楊某定罪量刑。
被告人楊某對起訴書指控的犯罪事實和罪名均沒有異議，表示自愿認罪。
被告人楊某的辯護人提出了以下辯護意見：1、由于被告人楊某與人合伙經(jīng)營的公司生意虧損，加上其錯誤認識認為欠銀行款雖然逾期但只要支付逾期利息及滯納金，就是多欠一段時間也沒有事，不知道是犯罪行為，因此，其主觀惡性較小。2、被告人一貫表現(xiàn)良好，是初犯、偶犯，歸案后如實供述了自己的罪行，自愿認罪，悔罪態(tài)度好，依法可從輕處罰。
經(jīng)審理查明的事實與起訴書指控的事實一致。
上述事實，被告人楊某在開庭審理過程中對犯罪事實亦無異議，且有被告人楊某的供述與辯解；證人張某乙、張某甲、孫某、顏某、李某、蔣某的證言；公安機關(guān)出具的戶籍信息、抓獲經(jīng)過；中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡調(diào)查審查審批表、基本信息明細、賬戶信息明細、收入證明書、催收登記簿、賬戶交易明細、透支催收情況的報告；交通銀行股份股份有限公司濟寧分行的申請資料、賬戶交易明細、催收記錄、控告書；中國工商銀行股份有限公司濟寧分行的個人客戶信用報告、申請資料、證明、信用卡交易明細、牡丹卡賬戶余額查詢結(jié)果、透支催收登記簿、報案材料、信用卡交易明細、牡丹卡客戶調(diào)額申請書、牡丹卡快速辦理申請書、透支催收登記簿。上述證據(jù)，經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認。
本院認為，被告人楊某以非法占有為目的，在明知無還款能力的情況下，利用信用卡惡意透支，用于個人消費及償還個人債務(wù)，共計欠銀行本金43123.58元，數(shù)額較大，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后超過三個月仍不歸還，影響了銀行正常經(jīng)營秩序，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控的罪名成立，予以支持。被告人楊某歸案后如實供述自己的犯罪事實，當庭自愿認罪，可以從輕處罰。辯護人據(jù)此提出的上述從輕處罰的辯護意見，予以采納。故依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年2月25日起至2017年2月24日止。罰金于判決生效后一個月內(nèi)繳納。）
二、被告人楊某違法所得43123.58元責令退賠。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濟寧市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　江　艷
人民陪審員　　史曉慧
人民陪審員　　張曉強
二〇一五年八月十四日
書　記　員　　周　雯