Law-lib.com 2025-12-5 20:34:31 金融監(jiān)管總局
近日，金融監(jiān)管總局制定發(fā)布了《金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、制定《辦法》的主要背景是什么?
答：近年來(lái)，在監(jiān)管引領(lǐng)下，金融租賃公司貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)守功能定位，苦練內(nèi)功，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式日趨豐富，專業(yè)能力持續(xù)提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯增強(qiáng)。為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，有必要制定出臺(tái)與業(yè)務(wù)適配性更強(qiáng)的監(jiān)管制度規(guī)定�！掇k法》的出臺(tái)，有利于規(guī)范金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)水平。
金融監(jiān)管總局將做好《辦法》頒布實(shí)施工作，持續(xù)做好“五大監(jiān)管”，指導(dǎo)金融租賃公司專注主業(yè)，做精專業(yè)，打造專業(yè)化、特色化競(jìng)爭(zhēng)力，緊緊圍繞“五篇大文章”，更好發(fā)揮“融資+融物”獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮更大作用。
二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么?
答：《辦法》共設(shè)8章68條，包括：總則、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同的訂立與執(zhí)行、租后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、監(jiān)督管理和附則�！掇k法》貫穿融資租賃業(yè)務(wù)全流程，并根據(jù)盡職調(diào)查、審查審批、合同訂立與執(zhí)行、租后管理等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別提出相應(yīng)管理要求;同時(shí)，針對(duì)業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控和關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)提出更加明確的管理要求。
三、《辦法》在哪些方面體現(xiàn)了對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的特色化管理要求?
答：《辦法》聚焦金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)特色，突出對(duì)業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)中與租賃物相關(guān)的管理要求，旨在樹(shù)立鮮明導(dǎo)向，引導(dǎo)金融租賃公司緊緊圍繞企業(yè)設(shè)備資產(chǎn)需求，貼近產(chǎn)業(yè)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)、深耕產(chǎn)業(yè)，逐步形成產(chǎn)業(yè)特色突出的金融服務(wù)模式。
《辦法》強(qiáng)調(diào)，融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性的首要前提是租賃物類型合規(guī);在盡職調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)對(duì)租賃物適格性、權(quán)屬、價(jià)值、物理狀況等方面的調(diào)查審查;在合同訂立和執(zhí)行階段，強(qiáng)調(diào)合同中租賃物相關(guān)要素、租賃物的登記和交付等方面要求;在租后管理階段，對(duì)處于在建、在租、租期屆滿和待租等不同狀態(tài)下的租賃物，分別提出有針對(duì)性的管理要求。
四、《辦法》對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提出了哪些有針對(duì)性的要求?
答：考慮到當(dāng)前金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際以及國(guó)內(nèi)外良好實(shí)踐，《辦法》全面規(guī)定了融資租賃業(yè)務(wù)全流程的操作規(guī)范，并根據(jù)直接租賃、售后回租、經(jīng)營(yíng)性租賃等不同業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，分類施策提出差異化管理要求。
《辦法》第六章專章規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，明確與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控要求，同時(shí)，要求金融租賃公司加強(qiáng)內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、激勵(lì)約束等方面的管理，并對(duì)經(jīng)營(yíng)性租賃資產(chǎn)管理、境外業(yè)務(wù)管理、員工行為管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
五、《辦法》對(duì)售后回租業(yè)務(wù)提出了哪些管理要求?
答：為規(guī)范售后回租業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范租賃物權(quán)屬瑕疵、估值虛高等問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》要求，在盡職調(diào)查階段，金融租賃公司須核實(shí)承租人對(duì)租賃物的所有權(quán)，做好租賃物價(jià)值評(píng)估管理，嚴(yán)禁低值高估;在審查審批階段，要求售后回租業(yè)務(wù)金額不得高于租賃物價(jià)值，并做好對(duì)租賃物適格性、所有權(quán)轉(zhuǎn)移真實(shí)性、承租人融資和租賃物使用需求真實(shí)性、合法性和合理性的審查;在合同執(zhí)行階段，要求金融租賃公司重點(diǎn)做好資金用途監(jiān)測(cè)和管理，防止資金挪用等問(wèn)題。
六、《辦法》對(duì)經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)提出了哪些管理要求?
答：為加強(qiáng)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，《辦法》要求，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化租賃物的運(yùn)營(yíng)管理，落實(shí)維護(hù)保養(yǎng)、保險(xiǎn)安排等措施，確保資產(chǎn)安全，并持續(xù)關(guān)注租賃物價(jià)值波動(dòng)，定期開(kāi)展價(jià)值重估，做好減值測(cè)試，足額計(jì)提減值準(zhǔn)備，有效防范經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
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