Law-lib.com 2025-12-12 19:48:16 國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站
為進一步加強商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行托管業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)正式發(fā)布。金融監(jiān)管總局有關司局負責人就《辦法》回答了記者提問。
一、制定《辦法》的背景是什么?
近年來，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、社�；�、養(yǎng)老金等提供托管服務，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍，有效滿足了財產(chǎn)保管、產(chǎn)品核算、資產(chǎn)估值等方面的多樣化需求。隨著我國高標準市場體系建設、深化要素市場改革等持續(xù)推進，對商業(yè)銀行托管業(yè)務專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風險管理能力均提出了更高要求。
金融監(jiān)管總局在認真總結各方經(jīng)驗的基礎上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎上，進一步明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的基本規(guī)則，強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，推動商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內部治理體系和制度建設，提升托管服務能力和水平，增強業(yè)務透明度，有效管控風險，依法維護財產(chǎn)權利，推動托管業(yè)務高質量發(fā)展。
二、《辦法》的主要內容有哪些?
托管是商業(yè)銀行作為獨立第三方，為各類金融產(chǎn)品及專項資金形成的投資組合等提供財產(chǎn)保管及相關服務的行為。商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應當堅持誠實信用、勤勉盡責、獨立審慎、風險隔離原則，保障托管財產(chǎn)的獨立性。
《辦法》共五章49條，包括總則、托管職責、管理要求、監(jiān)督管理和法律責任、附則等部分。主要內容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務的概念和基本原則。二是細化商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應承擔的職責，壓實托管人責任。三是提出商業(yè)銀行托管業(yè)務管理的基本要求，建立健全治理架構。四是明確監(jiān)管部門對商業(yè)銀行托管業(yè)務的監(jiān)督管理和法律責任。五是對辦法的執(zhí)行過渡期等相關事項進行規(guī)定。
三、商業(yè)銀行應當如何開展托管業(yè)務?
商業(yè)銀行可以根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和托管合同約定，為托管產(chǎn)品提供賬戶開立、財產(chǎn)保管、清算交割、會計核算、資產(chǎn)估值、信息披露、投資監(jiān)督等服務。提供各項服務應當符合辦法規(guī)定。開展托管業(yè)務應當簽署托管合同，并確保相關約定合規(guī)清晰、風險揭示充分，相關各方職責和權利義務明確。
托管產(chǎn)品約定的投資范圍包括非標準化債權類資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權等非標準化資產(chǎn)時，商業(yè)銀行應當根據(jù)自身能力和服務水平，經(jīng)充分評估后開展托管業(yè)務。評估的內容包括產(chǎn)品管理人的資本實力、公司治理、合規(guī)管理、風險控制、信息披露和市場影響力等方面，產(chǎn)品的交易結構、投資標的、退出方式、估值方法策略等方面。商業(yè)銀行為投資于非標準化資產(chǎn)的產(chǎn)品提供托管服務的，應當根據(jù)法律法規(guī)、相關監(jiān)管規(guī)定和托管合同約定，采取合理措施，履行托管職責，管控托管風險。
四、商業(yè)銀行開展托管業(yè)務有哪些管理和監(jiān)管要求?
《辦法》要求商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應當建立健全托管業(yè)務治理架構，在管理體系和制度、業(yè)務獨立性、授權控制、業(yè)務準入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護等方面分別提出具體規(guī)范。監(jiān)管部門應當強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送等相關要求。銀行業(yè)自律組織依法對商業(yè)銀行托管業(yè)務實施自律管理。
五、商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的禁止性行為有哪些?
為有效解決職責邊界不清導致過度承擔風險的情況，《辦法》列明了商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的禁止性職責和禁止性行為。主要包括：禁止承擔托管產(chǎn)品財產(chǎn)的信用風險、市場風險等;禁止為托管產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保;禁止承諾本金或保證收益;禁止為托管產(chǎn)品墊付資金、提供流動性支持(商業(yè)銀行和產(chǎn)品間按照市場化、法治化原則開展的固定收益有價證券合格擔保品管理業(yè)務不在此列)或融資承諾;禁止參與投資者適當性管理;禁止保證項目及交易信息真實性、資金來源的合法合規(guī)性;禁止參與管理人的投資決策;禁止混同托管產(chǎn)品財產(chǎn)與其他財產(chǎn)等。
六、《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務內部管理提出哪些要求?
一是建立健全風險管理體系。要求商業(yè)銀行建立與其托管業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的風險管理體系，具備健全的托管業(yè)務管理制度，將托管業(yè)務授權納入統(tǒng)一授權管理，并建立崗位制衡與流程約束機制。二是強化托管業(yè)務獨立性。要求商業(yè)銀行將托管業(yè)務與其他業(yè)務實施有效隔離，包括人員崗位、物理場所、賬戶資金、業(yè)務數(shù)據(jù)和信息管理系統(tǒng)等方面。三是強化數(shù)據(jù)保護。要求商業(yè)銀行必須有效保護和合理利用托管業(yè)務數(shù)據(jù)和客戶信息。四是加強托管產(chǎn)品和合作機構的盡職調查和管理。要求商業(yè)銀行制定并實施托管業(yè)務客戶資質、產(chǎn)品類別、資產(chǎn)類型的準入標準，實行名單制管理。
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