購(gòu)書地址：http://www.kaojibang.cn/shopping/shopview_p.asp?id=50674

    民間借貸糾紛包括了個(gè)人之間、個(gè)人與非金融企業(yè)之間、非金融企業(yè)之間的借款合同糾紛，近年來(lái)受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的影響，我國(guó)民間借貸糾紛案件又呈現(xiàn)新一輪高發(fā)態(tài)勢(shì)。本書編輯之目的即在于為涉及民間借貸糾紛的當(dāng)事人及律師提供全面的法律、法規(guī)、政策與案例指引。

    本書包括法律適用指南、典型案例、現(xiàn)行法律政策三個(gè)部分。

一、法律適用指南

    概述了民間借貸糾紛的概念與特征，并對(duì)利息與利率、企業(yè)借貸合同的效力、民間借貸糾紛中的證明責(zé)任等三個(gè)最常見(jiàn)最重要的問(wèn)題予以特別說(shuō)明。

二、典型案例

    共收錄了40個(gè)案例，均為中高級(jí)人民法院生效裁判，系從兩千余份裁判文書中精選而出。對(duì)每個(gè)案例，編者均歸納了裁判要旨，并用一句話作為標(biāo)題提煉了該案例的核心規(guī)范。每份文書均反映了該糾紛中當(dāng)事人身份、糾紛起因、案件事實(shí)、證據(jù)、法律適用等數(shù)以百計(jì)的細(xì)節(jié)，而不少案件僅僅是因?yàn)槎嗔艘粡堛y行轉(zhuǎn)賬憑證或是收條上多出一個(gè)字，就扭轉(zhuǎn)了全案的裁判結(jié)果。涉訴當(dāng)事人及律師研讀與自身案件相類似的典型案例，必有收獲。

三、現(xiàn)行法律政策

    共包括綜合法規(guī)、擔(dān)保法規(guī)、行業(yè)法規(guī)、金融法規(guī)、訴訟與執(zhí)行法規(guī)、刑事法規(guī)、地方法規(guī)七個(gè)部分，特別是地方法規(guī)中收錄了江蘇、浙江、上海、廣東等地高級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛的審判業(yè)務(wù)指導(dǎo)文件，這些文件時(shí)效性與針對(duì)性極強(qiáng)，有效地促進(jìn)了其相應(yīng)轄區(qū)內(nèi)民間借貸案件裁判標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，故對(duì)當(dāng)事人及其律師的參考價(jià)值極高。

    若讀者發(fā)現(xiàn)本書的錯(cuò)漏之處，還請(qǐng)發(fā)信至xinxuanzu@yeah.net，以待再版時(shí)更正。

                                      法例新選組2012年2月

目錄

第一部分 法律適用指南

一、民間借貸合同的概念與特征

二、規(guī)范民間借貸糾紛的主要民事法律

三、民間借貸合同的利息和利率

四、企業(yè)借貸合同的效力

五、民間借貸糾紛中的證明責(zé)任

六、民間借貸相關(guān)常見(jiàn)犯罪釋義（高利轉(zhuǎn)貸罪、非法吸收

公眾存款罪、集資詐騙罪）

第二部分 典型案例

1��原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認(rèn)定原告系實(shí)際出借人

2��原告起訴還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點(diǎn)，其訴訟請(qǐng)求難獲法院支持

3��債務(wù)人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實(shí)，則其仍應(yīng)負(fù)償還責(zé)任

4��借用他人信用卡消費(fèi)并承諾還款，構(gòu)成借貸關(guān)系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失

5��債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張系借款并要求償還，債務(wù)人主張并非借款但未能舉證證明，則應(yīng)認(rèn)定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款成立

6��債務(wù)人承認(rèn)借入款項(xiàng)同時(shí)主張已償還但未能舉證證明，則其應(yīng)對(duì)所借款項(xiàng)負(fù)清償責(zé)任

7��債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計(jì)意思的，應(yīng)將其認(rèn)定為總條性質(zhì)

8��單位有關(guān)人員基于損害國(guó)家利益的意圖向外提供蓋有單位財(cái)務(wù)印章的空白收據(jù)是無(wú)效行為，但不能因此免除該單位對(duì)第三人應(yīng)承擔(dān)的返還借款的民事責(zé)任

9��公司法定代表人出具借條時(shí)未明確其身份，法院可認(rèn)定系其個(gè)人借款而非公司借款

10��借款人雖主張出借人從借款本金中當(dāng)頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持

11��為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認(rèn)可

12��巨額現(xiàn)金僅憑借條不能認(rèn)定已經(jīng)實(shí)際交付

13��可依據(jù)借款人對(duì)巨額借款出具的收條來(lái)認(rèn)定出借義務(wù)已經(jīng)履行

14��當(dāng)事人借款時(shí)未約定利息的應(yīng)視為無(wú)息借款，但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率計(jì)算

15��借款合同中約定的合同期內(nèi)利率超過(guò)了四倍利率且未約定逾期利率的情形下，法院如何在判決中確定合同期內(nèi)利率及逾期利率

16��借款到期后的逾期利息，可根據(jù)當(dāng)事人合同約定以到期日逾期的本息合計(jì)作為計(jì)息基數(shù)

17��按超過(guò)銀行同類貸款利率四倍以上的利率已付之利息，法院不再干預(yù)

18��借款期內(nèi)未約定利息、但約定違約金計(jì)算方式的借款合同不適用四倍利率的限制

19��債務(wù)人主張債權(quán)人賬戶新收款項(xiàng)系其通過(guò)自動(dòng)存款機(jī)償還借款，債權(quán)人否認(rèn)但未能舉證證明，則法院支持債務(wù)人主張

20��還款時(shí)未明確系還本或還息的，應(yīng)先抵充利息再抵充本金

21��還款條所記載事項(xiàng)與借款合同不具有充分一致性，則不能認(rèn)定該借款合同所涉款項(xiàng)已經(jīng)清償

22��債權(quán)人雖持有借條，法院仍可根據(jù)債務(wù)人提供的錄音資料認(rèn)定債務(wù)已經(jīng)清償

23��債權(quán)受讓人向債務(wù)人為債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知亦生法律效力

24��婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對(duì)外舉債數(shù)額超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，應(yīng)認(rèn)定為一方個(gè)人債務(wù)

25��出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán)

26��出借人起訴時(shí)超過(guò)兩年的訴訟時(shí)效期間，其債權(quán)未獲法院支持

27��出借人提供的具有催款內(nèi)容的錄音可作為認(rèn)定訴訟時(shí)效中斷的依據(jù)

28��可根據(jù)債務(wù)人暫住證明上的暫住地址確定其經(jīng)常居住地，從而確定民間借貸糾紛的管轄法院

29��主債權(quán)數(shù)額存在爭(zhēng)議時(shí)，依法進(jìn)行測(cè)謊的結(jié)果可以作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)

30��企業(yè)間借款若不屬于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性企業(yè)間正常借貸行為，則應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效合同

31��企業(yè)間借貸合同若未違反金融法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定和國(guó)家政策要求，則不宜認(rèn)定為無(wú)效

32��地方政府為針對(duì)中小企業(yè)融資困難設(shè)立的投資公司簽訂的企業(yè)間借款合同可認(rèn)定為有效

33��企業(yè)間借款合同被認(rèn)定為無(wú)效之后，應(yīng)按銀行活期存款利率支付資金占用費(fèi)

34��企業(yè)間借款合同被認(rèn)定為無(wú)效之后，資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計(jì)付

35��債務(wù)人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案?jìng)刹�，則債權(quán)人的起訴應(yīng)予駁回

36��集資詐騙罪中所涉款項(xiàng)不是真實(shí)的借貸關(guān)系，不屬于民事糾紛

37��只要行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款的行為，無(wú)論采取何種非法手段、方式，均不影響犯罪成立

38��將銀行貸款所獲資金以日息一分的高利轉(zhuǎn)貸他人構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪

39��虛構(gòu)集資用途、以高額利潤(rùn)作為誘餌來(lái)騙取被害人集資款構(gòu)成集資詐騙罪

40��以非法占有為目的，以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、向公眾作虛假宣傳為方法非法集資，構(gòu)成集資詐騙罪

第三部分 現(xiàn)行法律政策

一、綜合法規(guī)

中華人民共和國(guó)合同法

（1999年3月15日）本目錄的時(shí)間為法律文件的公布時(shí)間。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題

的解釋(一)

（1999年12月19日）

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題

的解釋(二)

（2009年4月24日）

最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知

（2011年12月2日）

附：最高法院就民間借貸糾紛案件立案受理等答記者問(wèn)

（2011年12月6日）

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》

的通知

（1991年8月13日）

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變提供司法

保障和服務(wù)的若干意見(jiàn)》的通知

（2010年6月29日）

最高人民法院副院長(zhǎng)奚曉明在人民法院應(yīng)對(duì)金融危機(jī)商事審

判工作座談會(huì)上的講話

（2009年4月17日）

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于為維護(hù)國(guó)家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)

調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見(jiàn)》的通知

（2008年12月3日）

最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題

的規(guī)定

（2008年8月21日）

最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)

題的批復(fù)

（1999年2月9日）

中華人民共和國(guó)民法通則

（2009年8月27日）

最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若

干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)

（1988年4月2日）

最高人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)

題的解答》的通知

（1990年11月12日）

最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問(wèn)

題的批復(fù)

（1999年2月12日）

最高人民法院關(guān)于修改《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金

應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問(wèn)題的批復(fù)》的批復(fù)

（2000年11月15日）

中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知

（2003年12月10日）

二、擔(dān)保法規(guī)

中華人民共和國(guó)物權(quán)法

（2007年3月16日）

中華人民共和國(guó)擔(dān)保法

（1995年6月30日）

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題

的解釋

（2000年12月8日）

最高人民法院關(guān)于已承擔(dān)保證責(zé)任的保證人向其他保證人行

使追償權(quán)問(wèn)題的批復(fù)

（2002年11月23日）

三、行業(yè)法規(guī)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

（2011年8月23日）

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公

司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)

（2008年5月4日）

中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法

(2006年10月31日)

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

(2003年12月27日)

典當(dāng)管理辦法

（2005年2月9日）

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

（2010年3月8日）

四、金融法規(guī)

中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好中

小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)

（2010年6月21日）

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前處置非法集資工作有關(guān)問(wèn)題

的緊急通知

（2008年10月10日）

國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知

（2007年7月25日）

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)認(rèn)定和取

締有關(guān)事宜的批復(fù)

（2006年4月5日）

全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定

（2003年4月26日）

無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法

（2003年1月6日）

國(guó)家工商行政管理總局關(guān)于股東借款是否屬于抽逃出資行為

問(wèn)題的答復(fù)

（2002年7月25日）

中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓有

關(guān)問(wèn)題的批復(fù)

（2001年7月30日）

中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)有

關(guān)問(wèn)題的答復(fù)

（1999年3月12日）

中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中

有關(guān)問(wèn)題的通知

（1999年1月27日）

中國(guó)人民銀行關(guān)于貫徹國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)

務(wù)活動(dòng)取締辦法》有關(guān)問(wèn)題的通知

（1998年8月14日）

國(guó)務(wù)院關(guān)于《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》

第二十九條有關(guān)問(wèn)題的緊急通知

（1998年7月26日）

非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法

（1998年7月13日）

中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)企業(yè)間借貸問(wèn)題的答復(fù)

（1998年3月16日）

五、訴訟與執(zhí)行法規(guī)

中華人民共和國(guó)民事訴訟法

(2007年10月28日)

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》若干

問(wèn)題的意見(jiàn)

（1992年7月14日）

最高人民法院關(guān)于適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖砻袷掳讣�的若干�?guī)定

（2003年9月10日）

最高人民法院印發(fā)《關(guān)于部分基層人民法院開(kāi)展小額速裁試

點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知

（2011年3月17日）

民事案件案由規(guī)定(節(jié)錄)

(2011年2月18日)

最高人民法院關(guān)于如何確定借款合同履行地問(wèn)題的批復(fù)

(1993年11月17日)

最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定

（2001年12月21日）

最高人民法院關(guān)于適用《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中

有關(guān)舉證時(shí)限規(guī)定的通知

（2008年12月11日）

人民法院對(duì)外委托司法鑒定管理規(guī)定

（2002年3月27日）

司法鑒定程序通則

（2007年8月7日）

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》審判

監(jiān)督程序若干問(wèn)題的解釋

（2008年11月25日）

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》執(zhí)行

程序若干問(wèn)題的解釋

（2008年11月3日）

最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定(試行)

（1998年7月8日）

最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于人民法院查詢和人民銀行

協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行名稱的聯(lián)

合通知

（2010年7月14日）

最高人民法院公布的九起反規(guī)避執(zhí)行典型案例(節(jié)錄)

（2011年7月5日）

六、刑事法規(guī)

中華人民共和國(guó)刑法

（2011年2月25日）

最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑

若干問(wèn)題的規(guī)定

（1998年4月21日）

最高人民檢察院、公安部關(guān)于印發(fā)《最高人民檢察院、公安

部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》

的通知

（2010年5月7日）

最高人民法院關(guān)于在經(jīng)濟(jì)犯罪審判中參照適用《最高人民檢

察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

的規(guī)定(二)》的通知

（2010年6月21日）

七、地方法規(guī)

江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于為促進(jìn)我省中小民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

提供司法保障的意見(jiàn)

（2010年10月19日）

江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于為我省加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式提供

司法保障的意見(jiàn)

（2010年1月1日）

江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下依法妥善審理

非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)

（2009年12月4日）

浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于審理典當(dāng)糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)

意見(jiàn)

（2010年6月29日）

浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的

指導(dǎo)意見(jiàn)

（2009年9月8日）

 浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于充分發(fā)揮司法職能保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較

快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

（2009年1月5日）

浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法

保障的指導(dǎo)意見(jiàn)

（2010年5月27日）

浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)

于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要

的通知

（2008年12月2日）

浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件

的集中管轄問(wèn)題的通知

（2008年10月28日）

上海市關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)

（2009年12月23日）

上海高級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛中利息、違約金等問(wèn)題

的解答

（2007年9月21日）

上海市高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸合同糾紛的若干意見(jiàn)

（2007年9月27日）

北京市高級(jí)人民法院關(guān)于商事審判應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的若干意見(jiàn)

（2009年8月19日）

廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于做好因國(guó)際金融危機(jī)引發(fā)案件工作

的通知

（2009年1月15日）

廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件的指導(dǎo)

意見(jiàn)

（2005年9月30日）

廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于當(dāng)事人在借款到期后約定將本金連

同利息再出借給借款人的協(xié)議是否有效的批復(fù)

（2002年9月9日）

廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理幾類金融糾紛案件的若干意見(jiàn)

（1999年6月30日）

重慶市高級(jí)人民法院關(guān)于審理合同糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)

意見(jiàn)（一）（試行）

（2011年11月11日）

重慶市高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的

指導(dǎo)意見(jiàn)

（2011年8月23日）

陜西省高級(jí)人民法院關(guān)于為維護(hù)國(guó)家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)

調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障的實(shí)施意見(jiàn)

（2009年1月18日）

江蘇省人民政府關(guān)于改善中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的政策意見(jiàn)

（2011年11月2日）

中共溫州市委、溫州市人民政府關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見(jiàn)

（2011年9月28日）

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)存款賬

戶風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

（2009年11月18日）