中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號


各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

為貫徹落實《國務院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》（國發(fā)〔２０１１〕２６號）、《國務院關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》（國發(fā)〔２０１１〕３５號）等宏觀調控政策，以及

監(jiān)管政策與產業(yè)政策相結合的要求，推動銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范環(huán)境與社會風險，更好地服務實體經濟，促進經濟發(fā)展方式轉變和經濟結構調整，

銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》�，F印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀行業(yè)金融機構，并督促落實。


中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○一二年二月二十四日



綠色信貸指引



第一章總則



第一條 為促進銀行業(yè)金融機構發(fā)展綠色信貸，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構，包括在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社。

第三條 銀行業(yè)金融機構應當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現，并以此優(yōu)化信貸結構，提高服務水

平，促進發(fā)展方式轉變。

第四條 銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。

本指引所稱環(huán)境和社會風險是指銀行業(yè)金融機構的客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安

置、生態(tài)保護、氣候變化等有關的環(huán)境與社會問題。

第五條 中國銀監(jiān)會依法負責對銀行業(yè)金融機構的綠色信貸業(yè)務及其環(huán)境和社會風險管理實施監(jiān)督管理。



第二章 組織管理



第六條 銀行業(yè)金融機構董事會或理事會應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共

贏的可持續(xù)發(fā)展模式。

第七條 銀行業(yè)金融機構董事會或理事會負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

第八條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色信

貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況。

第九條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作

。

第三章 政策制度及能力建設



第十條 銀行業(yè)金融機構應當根據國家環(huán)保法律法規(guī)、產業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規(guī)定，建立并不斷完善環(huán)境和社會風險管理的政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領域，對國

家重點調控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風險的行業(yè)制定專門的授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度。

第十一條 銀行業(yè)金融機構應當制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準，對客戶的環(huán)境和社會風險進行動態(tài)評估與分類，相關結果應當作為其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據，并在

貸款“三查”、貸款定價和經濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。

銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，包括制定并落實重大風險應對預案，建立充分、有效的利益相關方溝通機制，尋求第三方

分擔環(huán)境和社會風險等。

第十二條 銀行業(yè)金融機構應當建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機制，在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色信貸流程、產品和服務創(chuàng)新。

第十三條 銀行業(yè)金融機構應當重視自身的環(huán)境和社會表現，建立相關制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，規(guī)范經營行為，推行綠色辦公，提高集約化管理水平。

第十四條 銀行業(yè)金融機構應當加強綠色信貸能力建設，建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)，加強綠色信貸培訓，培養(yǎng)和引進相關專業(yè)人才。必要時可以借助合格、獨

立的第三方對環(huán)境和社會風險進行評審或通過其他有效的服務外包方式，獲得相關專業(yè)服務。



第四章 流程管理



第十五條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，根據客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調查的內容，確保調查全面、深入、細致。必要時可以尋求合格、獨立的

第三方和相關主管部門的支持。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查，針對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單，確�？蛻籼峤坏奈募�和相關手續(xù)的合

規(guī)性、有效性和完整性，確信客戶對相關風險點有足夠的重視和有效的動態(tài)控制，符合實質合規(guī)要求。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信審批管理，根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。對環(huán)境和社會表現不合規(guī)的客戶，應當不予授信。

第十八條 銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境

和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。

第十九條 銀行業(yè)金融機構應當加強信貸資金撥付管理，將客戶對環(huán)境和社會風險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據。在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營、關停等各環(huán)

節(jié)，均應當設置環(huán)境和社會風險評估關卡，對出現重大風險隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。

第二十條 銀行業(yè)金融機構應當加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。密切關注國家政策對客戶經營狀況的影響，加強動態(tài)分析，并在資

產風險分類、準備計提、損失核銷等方面及時做出調整。建立健全客戶重大環(huán)境和社會風險的內部報告制度和責任追究制度。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險事件時，應當及時采取相關的風

險處置措施，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構造成的影響向監(jiān)管機構報告。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當加強對擬授信的境外項目的環(huán)境和社會風險管理，確保項目發(fā)起人遵守項目所在國家或地區(qū)有關環(huán)保、土地、健康、安全等相關法律法規(guī)。對擬授信的境外項

目公開承諾采用相關國際慣例或國際準則，確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實質上保持一致。



第五章 內控管理與信息披露



第二十二條 銀行業(yè)金融機構應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內部審計。檢查發(fā)現重大問題的，應當依據規(guī)定進行問責。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制，落實激勵約束措施，確保綠色信貸持續(xù)有效開展。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關

方的監(jiān)督。必要時可以聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或審計。



第六章 監(jiān)督檢查



第二十五條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構提示相關環(huán)境和社會風險。

第二十六條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強非現場監(jiān)管，完善非現場監(jiān)管指標體系，強化對銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險的監(jiān)測分析，及時引導其加強風險管理，調整信貸投向。

銀行業(yè)金融機構應當根據本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

第二十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展現場檢查，應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內容和要求。對環(huán)境和社會風險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構，應當開展

專項檢查，并根據檢查結果督促其整改。

第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監(jiān)管和現場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結

果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管評級、機構準入、業(yè)務準入、高管人員履職評價的重要依據。

第七章 附則



第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、非銀行金融機構參照本指引執(zhí)行。

第三十條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。