中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好２０１３年農村金融服務工作的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１３〕５１號


各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：

為貫徹落實中央農村工作會議精神，按照中央一號文件要求，結合２０１３年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署，現就銀行業(yè)金融機構改善農村金融服務、加大強農惠農富農金融支持力度有關事項通知如下：

一、加大涉農信貸投放，保持增速不低于各項貸款平均增速

各銀行業(yè)金融機構要全面貫徹落實黨的十八大精神，深刻認識新形勢下加快發(fā)展現代農業(yè)和“四化同步”戰(zhàn)略部署的重要性，切實承擔起金融支農責任，促進城鄉(xiāng)金融服務一體化發(fā)展。在有效執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策前提下，繼續(xù)穩(wěn)定、完善和強化行之有效的農村金融服務政策，在資金供給、財務費用、激勵考核、人才引進等方面向農業(yè)、農村和農民傾斜，繼續(xù)堅持“有保有壓”、“有扶有控”、“區(qū)別對待”原則，將有限的信貸資源重點投放到“三農”領域，對穩(wěn)定發(fā)展農業(yè)生產、強化現代農業(yè)物質技術裝備、提高農產品流通效率以及支持新型農業(yè)生產經營組織等方面的信貸需求要優(yōu)先安排信貸資金，確保涉農貸款增速不低于各項貸款平均增速，實現涉農信貸總量持續(xù)增加，充分發(fā)揮信貸資金對農業(yè)、農村經濟發(fā)展的推動效應。

二、積極推進涉農銀行業(yè)金融機構體制機制改革，著力加強服務能力建設

在保持縣域法人地位不變的前提下，穩(wěn)步推進農村信用社轉制為農村商業(yè)銀行，成熟一家改制一家。鼓勵農村信用社和農村商業(yè)銀行下沉服務網點。推動省聯社逐步淡出行政管理職能，不得違規(guī)抽調資金集中使用，不得牽頭組織非涉農社團貸款。按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，允許城商行在轄內和周邊經濟緊密區(qū)申設分支機構，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴張沖動。在社區(qū)范圍特別是農村社區(qū)探索建立村級金融服務點等多種形式的便民服務網絡，強化社區(qū)金融服務，擴展服務覆蓋面。農業(yè)銀行要繼續(xù)深化“三農金融事業(yè)部”改革試點，利用“惠農通”增強農村金融服務能力。郵政儲蓄銀行要充分發(fā)揮網絡優(yōu)勢，面向廣大農村居民大力發(fā)展小額貸款等涉農零售貸款業(yè)務。農業(yè)發(fā)展銀行在強化政策性職能基礎上，要進一步開展農業(yè)綜合開發(fā)和農村基礎設施建設貸款業(yè)務，加大對農田水利設施、農業(yè)科技創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境改造的信貸投放力度，為提高農業(yè)綜合生產能力提供信貸支持。

三、大力支持新型農業(yè)生產經營組織發(fā)展，促進農業(yè)生產經營集約化規(guī)�；�轉變

農業(yè)生產組織創(chuàng)新是推進現代農業(yè)建設的核心和基礎，要努力提高農戶集約化經營水平，支持發(fā)展多種形式的新型農民合作組織和培育壯大龍頭企業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要順應農戶生產經營集約方式、多種形式新型農民合作組織、農業(yè)龍頭企業(yè)等市場主體不斷涌現的趨勢，加強和改進新型農民合作組織的金融服務，激發(fā)農村各生產要素潛能，提高農業(yè)生產組織化程度，推動傳統(tǒng)農業(yè)生產發(fā)展方式轉變。要把農民專業(yè)合作社納入客戶信用評定范圍，做實金融服務信息基礎，與其他涉農客戶主體同等對待。對符合信貸支持條件的農民專業(yè)合作社，提供信貸優(yōu)惠和服務便利。把對農民專業(yè)合作社的法人授信與社員單體授信結合起來，“宜戶則戶、宜社則社”。對于農民專業(yè)合作社以獨立法人名義申請貸款的，可由其成員提供聯保；對農民專業(yè)合作社成員個人申請貸款的，可采取合作社內封閉聯保或由合作社提供信用擔保方式。對經營規(guī)范、獲得“示范社”稱號的，要鼓勵采取信用和聯保方式給予支持。

探索擴大農戶、農民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)等借款人可用于擔保的財產范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農（副）產品訂單、保單、倉單等權利以及農用生產設備、機械、林權、水域灘涂使用權等財產抵（質）押貸款品種。支持在法律關系明確地區(qū)探索開展農村土地承包經營權、宅基地、農房等抵（質）押貸款業(yè)務。

四、積極穩(wěn)妥做好城鎮(zhèn)化建設配套金融服務，完善城鎮(zhèn)化社區(qū)金融服務功能

在有效防范風險的前提下，銀行業(yè)金融機構要積極創(chuàng)新完善小城鎮(zhèn)建設金融服務功能，創(chuàng)新小城鎮(zhèn)系列信貸產品，設計符合小城鎮(zhèn)建設的金融服務產品。積極開辦住房貸款、大宗耐用消費品、子女上學等小城鎮(zhèn)消費貸款業(yè)務品種，保證信貸資金有序、穩(wěn)步介入城鎮(zhèn)化建設。要充分發(fā)揮政策性金融的先導作用，推動農業(yè)現代化和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。大型商業(yè)銀行要不斷完善制度建設，創(chuàng)新產品和服務，發(fā)揮資金和網絡優(yōu)勢，支持小城鎮(zhèn)公共基礎設施、安居工程及產業(yè)園區(qū)建設。農村中小金融機構要不斷拓寬支持小城鎮(zhèn)建設的業(yè)務范圍，支持有特色產業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設和農村新居工程建設，積極發(fā)展各類個人貸款業(yè)務，為農民居民化創(chuàng)造條件。對完成城鎮(zhèn)化建設的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機構要迅速完善各項金融服務功能，實現整個區(qū)域金融服務城鎮(zhèn)化。

五、加快提高薄弱地區(qū)金融服務水平，促進金融資源配置城鄉(xiāng)均衡化

提高經濟薄弱地區(qū)金融服務水平是推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重要內容。銀行業(yè)金融機構要從堅持走共同富裕道路、構建和諧社會的大局出發(fā)，不斷優(yōu)化薄弱地區(qū)的各類金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)鞏固和擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基礎金融服務成果，進一步深化和延伸農村基礎金融服務，增強服務能力，豐富服務內容。對目前尚不具備設立標準化網點條件的少數鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要不斷優(yōu)化多種形式的簡易便民服務，將流動服務工作做得更規(guī)范、更有效、更安全；對已經實現機構網點和服務覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，繼續(xù)在服務深度、廣度、密度上做文章、下功夫，不斷提高金融服務的充分性與多樣性；對鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農村地區(qū)，要充分利用科技手段做好延伸服務。重點引導在中西部農村地區(qū)組建新型農村金融機構，嚴控區(qū)域布局，推動在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設機構網點，要更加突出本地化，更多地吸收當地企業(yè)和個人參股。對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)的金融服務，銀行業(yè)金融機構要按照《關于做好老少邊窮地區(qū)農村金融服務工作有關事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１２〕３３０號）認真執(zhí)行，使金融支持老少邊窮地區(qū)的各項政策措施落到實處。

六、持續(xù)深入推進“三大工程”建設，不斷擴大農村金融服務覆蓋面

農村中小金融機構實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創(chuàng)新”三大工程是貫徹落實中央“四化同步”戰(zhàn)略的重大舉措，是支持“三農”發(fā)展和農村經濟結構調整的客觀需要，是提升機構核心競爭力和積極應對市場挑戰(zhàn)的內在要求。農村中小金融機構要提高思想認識，強化服務能力，加強組織領導，落實工作責任，不斷賦予其新內涵、新內容，將“三大工程”打造成為農村中小金融機構服務“三農”的一大品牌。要主動了解新趨勢，掌握新變化，加強計劃性，保持連續(xù)性，在戰(zhàn)略、組織、機制、產品、服務和渠道等方面進行優(yōu)化調整。要針對城區(qū)、城郊和農村地區(qū)機構特點，因地制宜，強化督導。對服務較充分地區(qū)，要突出服務滿意度考核；對服務薄弱、競爭不充分地區(qū)，要著力提高服務可得性，持續(xù)提升服務覆蓋面。要做好典型培育工作，組織開展經驗交流，實施多維量化考核，充分調動和發(fā)揮干部職工的積極性和創(chuàng)新潛能，持續(xù)加大服務創(chuàng)新和涉農信貸投放力度，努力提高涉農信貸占各項貸款的比重，更好地發(fā)揮農村金融服務主力軍作用。

七、切實加強涉農信貸風險管控，保障涉農銀行業(yè)金融機構可持續(xù)發(fā)展

各級監(jiān)管部門要緊密結合農村經濟發(fā)展、農業(yè)現代化建設和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化趨勢，不斷完善農村金融監(jiān)管制度，改進監(jiān)管手段和方法，促進農村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。要督促銀行業(yè)金融機構不斷加強涉農貸款的風險管理，認真落實貸款“三查”制度，進一步提高貸款分類的準確性，加強風險管理的前瞻性和主動性。銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放條件，嚴禁違規(guī)新增融資平臺貸款，重點加強貸款投向監(jiān)管，從源頭上控制涉農信貸資金被挪用風險，抑制用于農產品炒作、哄抬物價等不合理信貸資金需求，保證有效支持實體經濟發(fā)展。嚴格管控新增涉農貸款的不良貸款余額和比例，對于涉農不良貸款余額和不良率較高的地區(qū)和機構，要加強不良貸款的回收和新增貸款的精細化管理，努力改善涉農貸款風險狀況，對于涉農不良貸款出現反彈的，要采取堅決措施遏制上升勢頭。



二0一三年二月十六日