[ 馬河峰 ]——(2005-9-26) / 已閱9199次
變更了身故受益人為何在理賠時(shí)被認(rèn)定為無(wú)效
泰康人壽許昌中支 馬河峰
案件簡(jiǎn)介：
顏某，49歲，系許昌郊區(qū)農(nóng)民，2002年5月在我公司投保《世紀(jì)長(zhǎng)安終身保險(xiǎn)》，投保時(shí)指定其妻子為身故受益人；2005年8月5日顏某的弟弟持顏某的委托書(shū)和相關(guān)變更受益人的證明到公司將顏某的身故受益人變更為自己，8月7日顏某的弟弟向公司報(bào)案稱(chēng)顏某因病于8月2日在許昌某醫(yī)院病故，隨即顏某的弟弟向我公司申請(qǐng)顏某身故保險(xiǎn)金的索賠。
保險(xiǎn)事故認(rèn)定過(guò)程：
公司理賠人員接到報(bào)案后立即到顏某的居住地、相關(guān)處所進(jìn)行了保險(xiǎn)事故的核實(shí)認(rèn)定，經(jīng)調(diào)查核實(shí)確認(rèn)是被保險(xiǎn)人顏某死亡，死亡原因是患急性疾病在醫(yī)院搶救6天無(wú)效死亡，依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定顏某的出險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
在理賠人員調(diào)查保險(xiǎn)事故過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)顏某的先前的身故受益人是妻子魏某，而為何還要將受益人變更為顏某的弟弟，這引起了理賠人員的注意，在查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)、委托書(shū)上的日期均為2005年8月1日，而在8月1日顏某去世的前一天，查看當(dāng)天的病歷護(hù)理記錄，顯示顏某處于高度昏迷狀態(tài)，家人正在準(zhǔn)備顏某的后事；調(diào)查當(dāng)天在護(hù)理顏某的家人時(shí)均反映顏某當(dāng)天處于高度昏迷狀態(tài)，根本沒(méi)有蘇醒；因此理賠人員認(rèn)定顏某當(dāng)天根本沒(méi)有能力再指定變更受益人，顏某弟弟受委托申請(qǐng)變更受益人是在顏某喪失行為能力后所進(jìn)行的民事行為，顏某的弟弟采用偽造相關(guān)證明騙取公司保全人員信任所進(jìn)行的受益人變更，屬于無(wú)效的變更；經(jīng)調(diào)查理賠人員了解到在顏某死亡后顏某的妻子魏某委托顏某的弟弟來(lái)我公司辦理顏某的索賠事宜，顏某的弟弟隨采用了先變更受益人，再進(jìn)行保險(xiǎn)事故的索賠。
案件結(jié)論：
理賠人員經(jīng)調(diào)查認(rèn)定被保險(xiǎn)人顏某的弟弟受委托變更受益人是無(wú)效的民事行為，按照變更前的受益人給付了顏某的身故保險(xiǎn)金。
案件啟示：
在處理案件中受益人的認(rèn)定和核實(shí)是很重要的環(huán)節(jié)，在受委托辦理變更申請(qǐng)中，申請(qǐng)人以出據(jù)委托書(shū)、申請(qǐng)書(shū)，沒(méi)有提供電話可以核實(shí)，對(duì)此我公司無(wú)法審核其出據(jù)委托書(shū)是否投保人或被保險(xiǎn)人簽名，對(duì)此在客戶申請(qǐng)索賠過(guò)程中理賠人員通過(guò)多方核實(shí)來(lái)確認(rèn)變更手續(xù)的證實(shí)性。
相關(guān)法律法規(guī)：
《保險(xiǎn)法》第六十三條 被保險(xiǎn)人或者受益人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。
投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
馬河鋒
2005年9月26日
